房贷月供每月少几块钱,主要原因可能是还款方式选择了等额本金。
等额本金还款是每月的月供逐月递减,月供中本金部分每月相等,利息部分逐月递减,举例分析如下:
1、计算公式:
每月应还本金=贷款本金÷贷款总月数;
每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
月供=每月应还本金+每月应还利息。
其中:
贷款总月数=贷款年限×12;
月利率=年利率÷12;
已归还本金累计额=每月应还本金×已还款月数。
2、假设贷款40万元,期限30年,年利率3.1%,以还款第一年为例:
每月应还本金=400000÷(30×12)=1111.11元;
首月利息=400000×3.1%÷12=1033.33元;
第2个月利息=(400000-1111.11)×3.1%÷12=1030.46元;
第3个月利息=(400000-1111.11×2)×3.1%÷12=1027.59元;
……依此类推
第11个月利息=(400000-1111.11×10)×3.1%÷12=1004.63元;
第12个月利息=(400000-1111.11×11)×3.1%÷12=1001.76元;
即由于月供是每月应还本金与每月应还利息之和,其中每月应还本金固定,利息每月递减2.87元,也就是说,月供每月就会减少2.87元,其中首月最高,首月月供为2144.44元(1111.11+1033.44)。
提示:
除了还款方式外,若借款人签订的贷款合同为浮动利率贷款合同,并且房贷利率下调的话,使得计息利率跟着下降,这也会造成房贷减少。房贷少了几块钱,可能也是由于利率下调的幅度比较小,所以房贷下降不明显。
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