与公积金贷款额度有关的因素有:当地最高限额、贷款申请人数、家庭子女人数、住房认定套数、住房成交价格、最低首付比例、最长贷款期限、借款人负债情况、公积金缴存基数、公积金缴存余额、公积金缴存时间、贷款额度计算公式、当地规定的其他情况。
具体来看:
1、当地最高限额
不同地区公积金中心规定的贷款额度最高限额不同,比如:上海最高可贷100万;武汉最高可贷90万;西安最高可贷85万;成都最高可贷70万。
2、贷款申请人数
夫妻共同贷款的公积金贷款额度要比单人贷款的更高,比如:广州夫妻共同贷款最高额度100万,而单人贷款最高额度60万;杭州夫妻共同贷款最高额度100万,而单人贷款最高额度50万。
3、家庭子女人数
多子女家庭即二孩、三孩家庭,公积金贷款额度会更高。比如:长沙普通职工家庭最高额度70万,但生育三孩的职工家庭最高额度80万;重庆多子女家庭个人最高可贷60万,夫妻最高可贷120万。
4、住房认定套数
认定为首套房,要比二套房的公积金贷款额度更高。比如:郑州首套房贷款最高额度100万,二套房贷款最高额度80万;武汉首套房贷款最高额度90万,二套房贷款最高额度70万。
5、住房成交价格
由于贷款额度是按住房成交价格的一定贷款比例计算的,因此住房成交价格越高,公积金贷款额度越高。比如最高可贷比例80%,那么100万的房子最高可贷80万,50万的房子最高只能贷40万。
6、最低首付比例
首付比例越低,可贷比例就越高,公积金贷款额度也就越高。比如:青岛首套房和二套房最低首付比例分别是20%和30%,那么最高可贷比例就是80%和70%。
7、最长贷款期限
同样的月供,贷款期限越长,贷款额度越高。而影响贷款期限的因素主要是申请人年龄和房龄,通常购买新房比购买二手房的贷款额度更高,而年龄<40岁比年龄≥40岁的申请人贷款额度更高。
8、借款人负债情况
除公积金贷款产生的月供以外,其他消费贷、车贷等产生的负债越少,公积金贷款额度越高。比如长沙公积金规定:
职工家庭贷款的月还贷额(即征信显示的所有累计月还款额+公积金贷款月供)不得超过家庭月收入的50%,可见其他累计负债越少,公积金贷款额度越高。
9、公积金缴存基数
公积金贷款核算借款人的月工资收入水平,是以住房公积金缴存基数为准的,而不是看借款人实际每月拿到的钱。公积金缴存基数越高,月收入水平越高,公积金贷款额度也就越高。
10、公积金缴存余额
很多地区公积金贷款额度都会与公积金余额挂钩,余额越多,贷款额度越高。比如:长沙公积金贷款额度是公积金余额×16倍;上海公积金贷款额度是公积金余额×30倍。
11、公积金缴存时间
比如北京公积金贷款额度,每正常连续缴存一年可贷款10万,不足一年的按一年计算。可见,公积金连续缴存时间越长,公积金贷款额度越高。
12、贷款额度计算公式
比如重庆公积金贷款额度=公积金账户余额×25倍;广州公积金贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。通常的公积金账户余额,根据不同地区计算公式,得到的贷款额度不同。
13、当地规定的其他情况
比如北京公积金贷款规定,外迁购买首套房,贷款额度可上浮10-20万;杭州公积金贷款规定,家庭名下无房、无房贷记录的,公积金贷款额度可上浮20%。
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