养老保险怎么买最划算？

养老保险想要买得划算，可以优先参加基本养老保险、按需投保、尽早投保，具体如下：

1.优先参加基本养老保险：基本养老保险属于国家福利性质的保障，保费便宜，性价比高，一般只要在法定退休年龄到达之前累计缴纳保费满15年，则退休后可以开始领取养老金。需要注意的是，基本养老保险的特点就是长缴多得、多缴多得。所以在缴纳基本养老保险时，缴费档次越高、缴费年限越长、退休时间越晚，那么退休后可以领取的养老金也就越高。

2.按需投保：参加基本养老保险后，如果手中还有闲钱，那么可以考虑再购买一份商业养老保险，一般包括年金险、增额终身寿险、养老年金险和两全保险，消费者可以按需投保，比如：

（1）年金险附加万能账户，可以二次增值，适合有保值增值需求的人群投保；

（2）增额终身寿险：保额和现金价值会逐年增长，保单持有人可以随时通过减保，即部分退保的方式领取部分保单现金价值，适合看重灵活领取的人群投保；

（3）养老年金保险：适合单纯想要增加养老保障的人群投保；

（4）两全保险：保障期满可返还，适合有返还需求的人群投保。

3.尽早投保：养老保险的投保时间越长、缴费金额越高、缴费期限越长，那么可以用来保值增值的时间也就越长，被保险人后续可以领取的养老金也就越高。