等额本息利率下调了会跟着下调。房贷利率下调时,只要确定符合利率调整政策,不管是等额本金还是等额本息,原房贷利率都会跟着下调。不过,房贷利率下调,并非所有的购房者的利率都会随着下调,具体说明如下:
1、公积金贷款
一般来说,房贷利率下调指的是LPR(贷款市场报价利率)发生变动。而公积金贷款利率参考的是央行发布的基准利率,在此基础上进行定价。因此,若房贷利率发生变动,一般与公积金贷款无关,不受其利率影响。
值得一提的是,公积金贷款利率也有可能发生调整,但是调整的频次不高,毕竟公积金贷款利率已经很低了,下降空间很小。
2、固定利率房贷
对于采用固定利率房贷的购房者,其贷款利率在整个合同期间保持不变,不受市场波动影响。换句话说,就是房贷利率下调,与采用固定利率的购房者无关。
当然,若用户想要享受利率调整,也可向银行申请改成浮动利率。但只能调整一次,且调整后无法变更,同时也需承担贷款利率变动的风险。
3、LPR浮动利率房贷
若是浮动利率房贷,当LPR发生变动时,在贷款重定价日,利率将按照最新的LPR+加点值执行,从而导致利率下调了,房贷利率也会跟着下调。
注意:
贷款重定价日为每年的1月1日或贷款发放的对应日期,具体以合同约定的时间为准。
举例说明:
假设原贷款利率为5.1%(5年期以上LPR4.6%,加点值0.5%),合同签订时间为2022年3月5日,约定的重定价日为1月1日,则:
当2022年8月5年期以上LPR调整为4.3%后,且直到2023年1月1日前,5年期以上LPR未发生调整。那么,从2023年1月1日开始,将按照新房贷利率执行,新利率为:4.3%+0.5%=4.8%。
综上所述,利息下调后,已经贷款的房贷利率是否会跟着下调,关键在于购房者的利率类型,与还款方式并无关系。
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