房贷利率下调已经贷款的会怎么样,需要视情况而定,具体如下:
1、公积金贷款
所谓的房贷利率下调,一般是指LPR发生调整,而公积金贷款利率由央行发布并调整,执行的是两套不同的利息标准。所以,房贷利率下调,对于公积金贷款用户来说,并没有什么影响,除非公积金贷款利率发生变动。
注意:
即使公积金贷款利率发生变动,一般也仅限首套房公积金贷款利率才会变动,二套房不在调整范围内。
2、采用LPR浮动利率的商业房贷
若用户采用的是浮动利率的商业房贷,当房贷利率下调后,已经贷款的房贷利率会发生变动,将按照最新的LPR加上加点值形成新的房贷利率。
举例说明:
假设原房贷办理时的LPR为4.9%,加点值为20BP(1BP=0.01%),则实际房贷利率为:4.9%+0.2%=5.1%。若LPR调整为4.3%,则新的房贷利率为:4.3%+0.2%=4.5%。
注意:
LPR发生变动后,商业住房贷款利率并非马上变动,而是要等到贷款重定价日调整(每年1 1日或贷款发放对日),才会按照新的利率执行。
3、固定利率商业房贷
若是采用固定利率的商业房贷,整个贷款周期的利率均保持不变。所以不管房贷利率下调还是上升,固定利率房贷并不会发生变化。
注意:
若之前没有进行过利率转换,固定利率可以转换为LPR浮动利率,但转换后则无法再次更改。
4、政策性调整
若是遇到政策性利率调整,往往会限定一些范围,比如2023年9月的存量首套房利率调整,并且调整的幅度和方式,都有别于常规调整,具体需以政策的规定为准。
综上所述,房贷利率下调后,已经贷款的公积金贷款和固定利率商业房贷不会发生变化;采用浮动利率的商业房贷会发生变化,但需等到贷款重定价日,才会按新利率执行;政策性调整,会限定一些范围,具体需以政策的规定为准。
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