房贷利息和本金是怎么还的？

房贷利息和本金不同的还款方式计算结果有所差异，以贷款20万元、期限10年，利率4.9%为例，计算结果如下：

1、等额本息

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

每月应还本金=每月还款额-每月应还利息。

其中：

还款月数是指还款总期数；

月利率=年利率÷12；

“^”代表次方，即2^3=2×2×2=8；

将20万元、10年，年利率4.9%，代入上述公式，得：

每月还款额=[200000×（4.9%÷12）×(1+0.41%)^120]÷[(1+0.41%)^120－1]=2111.55元；

首月应还利息=(200000-0)×（4.9%÷12）=816.67元；

首月应还本金=2111.55-816.67=1294.88元；

第二个月应还利息=(200000-1294.88)×（4.9%÷12）=811.38元；

第二月应还本金=2111.55-811.38=1300.17元；

………依次类推（利息逐月减少，本金逐月增加）

2、等额本金

每月应还本金=贷款本金÷还款月数；

每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

其中：

还款月数是指还款总期数；

月利率=年利率÷12；

将20万元、10年，年利率4.9%，代入上述公式，得：

每月应还本金=200000÷120=1666.67元；

首月应还利息= (200000-1666.67)×（4.9%÷12）=816.67元；

第二个月应还利息=(200000-1666.67)×（4.9%÷12）=809.86元；

第三个月应还利息=(200000-1666.67×2)×（4.9%÷12）=803.06元；

………依次类推（利息逐月减少，本金不变）

总而言之，房贷的两种计息方式计算结果虽然存在差异，但各有特色，没有优劣之分，只是适用的人群不同，借款人可根据自身的实际情况作出选择。