个人购买重疾险应当确定预算和需求、选择合适的重疾险类型、确定保障的范围、选择合适的保额、拉长缴费期限、关注疾病定义和分组、注意保费,尽早购买,并且免责条款越少越好、等待期越短越好。
1、确定预算和需求
重疾险也是有多个档次的,在购买重疾险前首先要明确自己的预算和需求,根据自身情况来挑选合适的产品。如果预算不太多,可以优先考虑一些性价比比较高的互联网重疾险产品,如果预算充足,想要一份完整的保障的话,可以选择线下的一些重疾险产品,这类产品一般可以搭配附加险投保,如医疗险、两全险、意外险、寿险等等,保障更全面。
2、选择合适的重疾险类型
重疾险一般可以分为消费型重疾保险、储蓄型重疾险、返还型重疾险,按照保障时间还可以分为定期重疾险和终身重疾险。返还型重疾险到期不出险就会返还保费,储蓄型重疾险则一般会附加身故保障,而消费型重疾险只提供疾病责任,到期未出险则保障结束,但是也是三者中最便宜的一种类型;从保障期限来看,终身重疾险由于保障时间更长,所以比定期重疾险更贵。
3、确定保障的范围
市面上有些重疾险产品附加了身故保障,也有一些产品涵盖了重疾多次赔、肿瘤额外赔等可选保障,并且重疾的种类也很多,在购买时,首先应该对自己的健康状况有所了解,其次应该了解相应的承保范围和赔付标准,根据自己认为最易出险的那一类重疾来投保。
4、选择合适的保额
重疾险的保额如果太低,很可能起不到应有的保障作用,但如果太高,保费就会比较贵,对于投保人来说需要承担较大的缴费压力。通常重疾险的保额最好是在30万左右,如果预算充足,可以选择50万保额甚至更高。
5、拉长缴费期限
重疾险的缴费方式很灵活,可趸交也可年交,投保人可以选择长期交费来减轻交费压力,同时还能利用保单豁免责任,提高投保杠杆率。
6、关注疾病定义和分组
并不是所有的重疾都是确诊即赔的,很多都要达到约定状态才能赔,而且如果分组赔付,很有可能会降低其他疾病获赔的概率,在选择时可以选择那些疾病定义宽松的,不分组赔付的产品。
7、注意保费
重疾险的保费一般比较贵,投保时要考虑是否会影响家庭正常生活,投保金额不应超过保费预算。
8、尽早购买
重疾险的保费随着年龄的增加而增加,因此如果有买重疾险的需求,越早买保费越便宜,而且也更容易通过健康告知。
9、免责条款越少越好
免责条款越少,也就是不予赔付的范围越少,对投保人来说性价比越高。
10、等待期越短越好
等待期内出险保险公司不赔付,一般情况下,重疾险的等待期为90天-180天,等待期越短,对投保人越有利。
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