保险退费计算公式可以分犹豫期内和犹豫期后来看,具体如下:
1.犹豫期内:保险的犹豫期一般是指投保人/被保险人购买保险后的10天、15天或20天内,具体天数以保险合同约定为准。如果投保人/被保险人在犹豫期内申请退保,则保险公司往往可以全额退还已交保费,不过若是纸质保单,则通常还需要扣除一笔不超过十块的工本费,退费计算公式即为已交保费-10。
2.犹豫期后:若是投保人过了犹豫期后再退保,那么一般只能退保单现金价值,计算公式为已缴保费-管理费-佣金-风险保费(承担保险责任需要的保费)+剩余保费生成的利息。不过,为了方便投保人/被保险人进行查阅,所以保险公司往往会在保单上附有保单现金价值表,一般有两种表现形式:
(1)保单现金价值表上面会写明每一个保单年度对应的现金价值是多少,投保人/被保险人自行查阅即可。
(2)保单现金价值表上面会写明每1000或10000保额对应的现金价值是多少,投保人/被保险人自行进行简单的计算即可。比如某保险保单上面写明每1000保额对应的现金价值为5,则若投保人退保时,保额为20万,那么意味着投保人可以拿回来的退保金为(200000/1000)*5=1000元。
此外,犹豫期后退保还有一些特殊情况,例如:
(1)万能险犹豫期后退保,可退的费用为现金价值+万能账户价值。其中,万能账户价值无法确定,不过保底利率一般为1.75%-3%,实际结算利率则可达4%-5%。
(2)分红险犹豫期后退保,可退的费用为现金价值+未领取的分红。其中,分红无法确定,因为它和保险公司的经营情况有关,有可能为0。
(3)一年期保险犹豫期后退保,可退的费用为已交保费-已保障天数对应的保费-手续费。
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