等额本息和等额本金是常用的两种还款方式,常被人拿来进行比较。那么,等额本息和等额本金哪个更划算?下面我们就通过一个例子进行具体分析:
假设某人房贷总额70万,贷款利率4.9%,期限为30年,等额本息和等额本金计算结果如下:
(1)等额本息:
月供=3715.09元;
利息总额=63.74万元。
(2)等额本金:
首月月供=4802.78元(每月递减7.94元);
利息总额=51.59万元。
通过计算,月供在前149个月,即还款第十二年第5个月之前,等额本息都比等额本金少,首月少1087.69元。在利息总额上,等额本息比等额本金总计多12.15万元。
若是单纯从金额上看,确实等额本金比等本息要少,显得更加划算;但是,具体等额本息和等额本金哪个更划算,还是要结合自身实际情况综合考虑:
1.如果当前收入比较稳定,而且薪资水平较低的话,月供较少的等额本息更加合适。
2.如果家庭各项支出较多,经济压力较大,显然等额本息较好。
3.如果当前收入较多,薪资水平涨势较好的,则等额本金更优。
4.如果当前支出项较少,但预测未来支出较多,压力较大的,可以选择等额本金。
5.如果当前收入可观,但未来预计会减少的,等额本金更优。
当然,等额本息和等额本金哪个更划算,到底该选择哪种方式,并没有唯一标准答案,这还是要回归自身实际,不要盲目跟风,适合自己的才是最好的。
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