提前还房贷怎么还划算？

提前还房贷的方式主要有缩短年限法和减少月供法两种，前者是缩短还款的总年限，月供保持不变；后者是还款总年限保持不变，但是月供减少。对于哪种方式更划算，下面举例分析：

假如贷款总额50万元，贷款期限20年，贷款利率4.8%，已经还款8年，提前还款金额20万元。

1、缩短年限法：

（1）若按等额本息还款计算：

提前还款后，贷款金额为153902.09元，月供为3235.26元，贷款期限剩余53个月，节省利息96458.92元。

（2）若按等额本金还款计算：

提前还款后，贷款金额为97916.67元，月供为3279.73元（每月减少11.76元），贷款期限剩余34个月，节省利息80590.54元。

2、减少月供法：

（1）若按等额本息还款计算：

提前还款后，贷款金额为153902.09元，月供为1423元，贷款期限剩余143个月，节省利息64438.96元。

（2）若按等额本金还款计算：

提前还款后，贷款金额为97916.67元，月供1084.56元（每月递减2.8元），贷款期限剩余143个月，节省利息58800元。

显然，相比减少月供法，缩短年限法节省的利息更高，但是月供上，减少月供法的月供要远低于缩短年限法。

但是，两种方式哪种更划算，除了考虑金额的减少以外，还要考虑当前的实际情况。如果当前收入较低，支出较多的话，减少月供会相对更划算；如果当前收入可观，支出较少的话，显然是缩短年限更为划算。