申请降低房贷利率的方法有:
1、提高综合评分
综合评分越好,证明贷款资金越安全,自然能获得较低的房贷利率。提高综合评分可以从以下几个方面出发:
(1)保持信用良好
客户需保持按时还款,同时控制好个人负债,避免出现多头借贷的情况,并且不要随意授权第三方机构查询个人征信,避免个人征信被查花。建议客户在办理房贷前,最好先自查个人征信报告。如果发现问题,可以及时进行处理,待改善征信后再办理,将会获得更高的信用评分。
(2)提高个人收入水平
个人收入水平关系到客户的还贷能力,是银行在贷款审批时的重要参考指标。因此,客户可以通过努力工作、兼职、副业等方式增加自身的收入,从而提高抗风险的能力,进而提升信用评分。
(3)加强与贷款银行的合作
客户可以在贷款银行多办理一些业务,比如理财、储蓄、信用卡等,提高自身对于银行的贡献度,自然也就更受银行青睐。
2、申请公积金贷款
目前公积金贷款利率为:首套房3.1%,第二套房3.575%起,而商业银行贷款利率:首套房4.2%起,二套房4.8%起。相比较而言,公积金贷款利率更低,可以节省更多的房贷成本。当然,办理公积金贷款的前提是客户需正常缴存公积金,且对缴存时间和账户余额有一定要求。
3、选择合适的银行
贷款政策因贷款银行的不同而存在差异,贷款利率自然也会有所区别。因此,客户可多方对比,选择一家利率较低的银行。
4、申请组合贷款
如果公积金贷款额度不足,可以考虑申请公积金贷款+商贷的组合模式办理贷款,这样相比于纯商业银行贷款的利率会低一些。当然,若想办理组合贷款,需要征求公积金中心和贷款银行的同意。
5、提供充足的资产证明
如果客户能够提供足够的资产证明,比如房产、豪车、大额存单等,银行自然将更信任客户的还款能力,从而可以获得较低的房贷利率。
6、提高首付比例
首付比例越高,意味着客户需要贷款的额度越低,在相同条件下,贷款额度越低,贷款利息自然也就越低,与降低房贷利率的目的一致。
7、缩短年限
与提高首付比例一样,缩短贷款年限,客户可以节省更多房贷利息成本。但是,缩短年限也意味着每月月供增加,所以需要量力而行,确保月供处于自身的还贷能力范围之内。
8、选择等额本金还款
相比于等额本息,等额本金的方式还款,本金的还款速度更快,总的利息成本相对较低,同样可以达到与降低房贷利率一样的目的。不过,等额本息前期的还款压力较大,并非适用于所有人。
9、商转公
如果在贷款中途,满足了公积金贷款条件,可以办理将原商贷转为公积金贷款,从而降低房贷利率。需要注意的是,能否商转公需要看当地的政策,并且可能需要自筹资金结清原商贷才能办理。
10、转经营贷
如果客户属于经营者,有实际运营的店铺或企业,那么可以考虑将商贷转为经营贷。经营贷的利率相比商贷会低一些,但是贷款期限相对较短。
11、提前还贷
如果客户手头有闲置的资金,可以在还贷期间办理提前结清或提前还部分,节省房贷利息。当然,办理提前还贷时,还需考虑个人的经济状况和财务规划。
12、等待下调
对于采用浮动利率的房贷客户来说,当lpr发生变动时,房贷利率也会在重定价日(每年1月1日或贷款对日)进行调整,从而将有机会下调房贷利率。
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