增额终身寿险的坑是保费较贵、前期保障力度弱、缺少基础保障、前期退保有损失、减保影响增值、适合长期持有、容易过度领取、不能终身领取、收益相对理财较低、不适合老人购买,具体如下:
1.保费较贵:在寿险险种中,增额终身寿险的保费相对来说要更加昂贵一些,通常有起投门槛的限制,比如2000起投、5000起投、10000起投、100000起投不等,因此更适合保费预算充足的人群投保。
2.前期保障力度弱:增额终身寿险的保额后期虽然会增长,但是在增长前期,增额终身寿险的保额是比较低的,若是出险,被保险人/保单持有人可以拿到的保险金也比较低。
3.缺少基础保障:增额终身寿险主要可保身故或全残,但是缺少疾病、意外等基础保障。因此更建议被保险人配置好健康保险后,若手中还有闲钱,再考虑购买增额终身寿险会更好。
4.前期退保有损失:增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而增长,但是在前期,现金价值增长速度相对后期较慢,若是退保,投保人有可能会产生经济损失。
5.减保影响增值:增额终身寿险减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到后期的复利增值。
6.适合长期持有:增额终身寿险虽然大多可以在刚交完保费,或者交完保费后的几年内回本,但是更适合长期持有,持有低于12年不划算,持有时间越长,则现金价值越高,意味着保单持有人可以获得的收益越高。
7.容易过度领取:增额终身寿险可以随时通过减保,也就是部分退保的方式领部分保单现金价值。虽然灵活,但对于自制力比较差的人群来说,很容易过度领取。
8.不能终身领取:增额终身寿险的现金价值领取完毕后,保障也会随之失效,无法终身领取。
9.收益相对理财较低:和单纯的理财产品相比,增额终身寿险的收益会更低一些。
10.不适合老人购买:如果是年龄已经很大的老人,那么并不适合购买增额终身寿险,毕竟增额终身寿险还是需要时间进行复利增值的。
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