增额终身寿的真正缺点前期现金价值比较低、保障能力差、前期退保会有经济损失、不利于特殊人群投保、复利值不够明显:
1、现金价值比较低:这类保险是靠后期的复利才会有可观的收益率的,如果前期退保的话,现金价值复利不够突出,前期现金价值比较低;
2、保障能力差:寿险还有定额终身寿险和定期寿险,这二类险种是保身故和全残的,只不过前者保障终身,后者保障一段时间,但是赔付都是一样的,一般赔付基本保额,而增额终身寿一般只有身故/全残的保费,身故保障会比较差;
3、前期退保会有经济损失:虽然终额寿险产品对于普通的年金保险、养老年金保险等理财保险而言,会相对更好,增额终身寿的现金价值会慢慢增长,但是在想要现金价值超过已交保费也是需要好几年的时间,前期退保也会有一定损失;
4、不利于特殊人群投保:比方说10岁孩子要作为教育金使用,而快退休55岁的人群要作为养老金使用,是不合适的,以国联平安如意B两全保险产品为例,如果选择5年交,保单现金价值超过累计保费需要第8年回本,等于10岁孩子要到18岁回本,19或20岁就要上大学,还刚回本,是不适合做教育金的,年龄大的人群作为养老保险使用也是一样的道理。
5、复利值不够突出:由于市场规则规定,储蓄型和终额寿险等产品复利值不会超过3%,因此终额终身寿险产品的复利天花板不会超过3%,需要注意,只是稳定,收益确定,不受外界干扰和市场波动,但是需要博取高收益不现实。
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