结构性存款是存款,属于存款类业务,是银行的存款产品,而不是理财产品。
结构性存款是在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。
正是因为这种组合方式,让结构性存款能够保证本金的安全,同时也会有一个最低预期收益率,所以结构性存款是保本产品,风险并不高,为R1级,不过保本之外的收益是不保证的,一般比定期存款高。
结构性存款的投资门槛比较高,一般是1万元起存。存期有多种,7天、8天、35天、64天、一年等等。
结构性存款收益由挂钩标的和投资期限决定,挂钩标的收益越大,结构性存款收益越高,投资期限越长,结构性存款收益越高。
所以结构性存款也存在一定的风险:
1、流动性风险:流动性差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
2、汇率风险:除了投资与汇率挂钩的产品的收益率直接受汇率影响外,投资者的本金也都面临着存款期内的市场汇率风险。
3、政策风险:我国商业银行受国家宏观调控影响比较大,所以产品受政策影响很大。
市场上外汇结构性存款产品大致可以分为三类:
1、固定收益型
本金无风险,收益按季递增10~25点,每季付息一次,每季银行提供客户一次提前终止权。
2、保本与收益率区间挂钩型
本金无风险,投资者选定存款期限和LIBOR利率(伦敦银行同业拆放利率)区间,银行报出相应收益率,在存期内,若当日LIBOR在选定区间内,则该日可按约定收益率计息,若不在区间内,则该日不计息。
3、挂钩汇率区间型本金无风险,与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款,风险大收益也大。
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