有些人不建议提前还房贷,原因主要是:有机会成本、房贷利息低、房贷抵扣个税、无流动资金应急、丧失首套房贷优惠、少了提取公积金的理由、等额本息不适合提前还贷。
具体来看:
1、有机会成本
手上有一笔钱,若用来提前还房贷,就会失去这笔钱的其他用途,这就是机会成本。比如若将这笔钱用于投资理财或者定期存款,利息收益可能更高,想节省贷款利息的没必要提前还房贷,因此不建议。
2、房贷利息低
5年以上的房贷,公积金利率3.1%,商业贷款利率最低也是4%左右,相比其他消费贷、抵押贷等,房贷利息非常低,除非自己以后不再有任何贷款需求,否则不建议提前还房贷,提前还了就无法再有如此低息贷款了。
3、房贷抵扣个税
纳税人名下若有首套住房贷款,那么在实际发生贷款利息支出的年度,可按每月1000元的标准定额扣除应税收入后再缴税。有些工资收入较高、个税缴纳较多的人,为了享受首套房贷抵扣个税,就不建议提前还房贷。
4、无流动资金应急
手上本来有一笔足够的流动资金,是可以用来改善生活质量或应对紧急情况的。但若用于提前还房贷,那么就会失去这些钱的流动性,万一有什么突发的紧急情况就拿不出钱了,这也是有些人不建议提前还房贷的原因。
5、丧失首套房贷优惠
房贷跟一般的贷款不同,会根据贷款次数来区分首套房贷或二套房贷,首套房贷利率更低、首付更低、优惠更多。若轻易的就将首套房贷提前还清了,那么以后再次申请房贷,就无法再享受首套房贷优惠了,因此且行且珍惜。
6、少了提取公积金的理由
公积金里的钱虽然是职工私人财产,但轻易不能提取出来,要满足特定的公积金提取条件,而偿还住房贷款本息就是提取公积金的条件之一,若提前还清房贷了,那么就会少了一个按月正常提取公积金的理由,因此不建议。
7、等额本息不适合提前还贷
等额本息是房贷常用的还款方式之一,它有一个特点就是前期主要偿还利息、本金还款非常少,这对想要提前还房贷、节省利息的人来说并不合适,因为等额本息已经将后面的贷款利息提前还了,因此没必要也不建议提前还房贷。
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