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买房贷款选择等额本息还是等额本金?

买房贷款选择等额本息还是等额本金?

周泉 2023-09-05 09:21:14

买房贷款,既支持选择等额本息,也支持选择等额本金。若想少付利息,那么选择等额本金更好;若追求月供平均,那么选择等额本息更好;若有提前还款打算,那么选择等额本金更好。

具体说明如下:

1、想少付利息

买房贷款选择等额本金。理由是:等额本金总利息<等额本息总利息。

举个例子:

假设房贷本金50万,贷款期限30年,贷款年利率4.9%,那么:

(1)等额本金总利息=36.85万。

(2)等额本息总利息=45.53万。

简单对比可知,等额本金总利息比等额本息总利息少了8.68万,因此买房贷款想少付利息就选择等额本金。

2、追求月供平均

买房贷款选择等额本息。理由是:等额本息每月月供相等,每月还款压力平均;而等额本金首月月供最多,逐月递减,末月月供最少。

举个例子:

假设房贷本金50万,贷款期限30年,贷款年利率4.9%,那么:

(1)等额本息每月月供=2653.63元。

(2)等额本金首月月供=3430.56元,逐月递减,正常还款12年月供将近与等额本息持平,末月月供=1394.56元。

简单对比可知,等额本息更适合按月拿工资、工资收入稳定的人选择,而等额本金更适合前期手头资金宽裕的人选择。

3、有提前还款打算

买房贷款选择等额本金。

理由是:等额本金每月应还本金相等,利息随剩余本金减少而减少,更适合提前还款;而等额本息虽每月月供相等,但前期月供主要偿还利息,利息都已经提前还完了,就没有提前还款的必要了。

举个例子:

假设房贷本金50万,贷款期限30年,贷款年利率4.9%,正常还款10年后提前还款,那么:

(1)等额本金:已还利息=20.45万,已还本金=16.67万,提前还款金额=33.33万。

(2)等额本息:已还利息=22.39万,已还本金=9.45万,提前还款金额=40.54万。

简单对比可知,等额本金:少还利息=1.94万,多还本金=7.22万,少准备提前还款金额=7.22万。因此,买房贷款时若早有提前还款打算,那么选择等额本金更好。

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