等额本息和等额本金相比,等额本金更划算。
理由是:
1、等额本金利息更低;
2、等额本金还款压力越来越小;
3、等额本金更适合提前还款。
举个例子:
假设某笔房贷,贷款本金100万,贷款期限30年,贷款年利率4.9%,那么:
1、总利息对比
(1)等额本金利息=73.7万。
(2)等额本息利息=91.06万。
等额本金比等额本息少了17.36万利息,因此更划算。
2、还款压力对比
等额本金首月月供最多、逐月递减、末月月供最少,而等额本息每月月供相等。
(1)等额本金方式下,首月月供=6861.11元,逐月递减,末月月供=2789.12元。
(2)等额本息方式下,每月月供=5307.27元。
等额本金还款约11年能与等额本息月供持平,此后月供要比等额本息的更少,最后等额本金月供比等额本息月供要少一半。
整体来说,等额本金月供总额比等额本息月供总额少,且等额本金还款压力会越来越低,前期比等额本息还款压力也多不了多少,因此等额本金更划算。
3、提前还款对比
若正常还贷5年后提前还款,那么:
(1)等额本金方式下,已还利息=22.49万,已还本金=16.67万,提前还款金额=83.33万。
(2)等额本息方式下,已还利息=23.54万,已还本金=8.3万,提前还款金额=91.7万。
对比可知,提前还款时等额本金少还了1.05万利息,提前还款金额也要少支付8.37万,可见等额本金提前还款更划算。
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