国家助学贷款从毕业当年的9月1日开始计算利息,并在每年的12月20日结算当年利息。按照还款阶段不同,利息计算方式如下:
1、还本宽限期
还本宽限期为5年(从毕业当年计算),期间无需偿还本金,只需偿还当年的利息,利息的计算公式为:利息=贷款本金×年利率(若不足一年,则按实际天数计算)。
假设小明同学在大一借款12000元、借款利率为3.9%、毕业时间为2023年,则:
截止到2023年12月20日需要归还的利息为:12000×3.9%÷365×110(9月1日~12月20日的天数)=141元。
截止到2024年12月20日需要归还的利息为:12000×3.9%=468元。
截止到2025年12月20日需要归还的利息为:12000×3.9%=468元。
截止到2026年12月20日需要归还的利息为:12000×3.9%=468元。
截止到2027年12月20日需要归还的利息为:12000×3.9%=468元。
2、还本付息期
还本付息期间,一般按照等额本金方式还款,并且是一年一还的方式。而等额本金的计算公式为:每期应还利息=(本金—已归还本金累计额)×年利率;每期利息递减金额=贷款金额÷期数(一年为一期)×年利率。
假设小明同学在大一借款12000元、借款利率为3.9%、毕业时间为2023年、贷款期限为18年,则:
截止到2028年12月20日,当年的利息为:(12000-0)×3.9%=468元。随着年限的增加,则每月利息逐月递减,每月利息递减金额为:12000÷10×3.9%=46.8元。
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