判断征信严重逾期的标准有:逾期时间、逾期金额、逾期次数、担保逾期,具体来看就是:
1、逾期时间
征信报告的逾期时间通常用数字1-7来记录,其中1代表30天以内的逾期,2代表逾期31-60天,以此类推,7则代表逾期180天以上。一般来说,如果近两年的历史记录中存在一个“3”,也即是连续逾期3个月,就算作是严重逾期。如果历史记录中存在“7”,则该笔逾期欠款会被设为呆账,且该账户也会被列入黑名单。
2、逾期金额
一般来说,逾期金额超过1万,低于10万,就可以算作是数额较大。如果逾期金额超过10万,就算作是数额巨大。如果存在数额巨大的逾期记录,就可以算作是严重逾期,基本上会被银行列入黑名单,从而无法在银行办理信贷业务。此外,涉及数额巨大的逾期,债务人也将面临被债权人起诉的风险。
3、逾期次数
每逾期一次(一个月),征信报告上的还款记录中会多出一个“1”的记录。如果近两年历史还款记录存在6个“1”,那么就可以视作征信严重逾期,将会给信用卡申请、贷款申请带来负面影响,特别是房贷、车贷等重要贷款。
4、担保逾期
担保是以负债的形式展示个人征信栏中,担保体现在贷款五级分类为“正常、关注、次级、可疑、损失”等。如果因为担保逾期导致出现次级、可疑、损失等情况,将被视作为严重逾期,也就是业内俗称的担保黑,短期内很难办理信贷业务。此外,如果银行审批政策严格的话,五级分类为“关注”,也可能会导致贷款申请被拒。
需要注意的是,判断征信不良不仅仅只参考征信逾期情况,通常还会结合负债情况、征信查询次数、诉讼信息、网贷数量、信用卡数量等因素。因此,若想维护好个人信用记录,需确保每月按时还款,控制申请申贷频次,并确保负债率处于较低水平。
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