华夏保险理财5年到期不一定有利率,可以分增额终身寿险、年金保险和两全保险来看,具体如下:
1.增额终身寿险:保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长,而其现金价值则是会随着保额的增长而增长,回本较快,收益高。如果是缴费期限为5年的增额终身寿险,则收益较高的产品会在缴费期限到期时就回本,获得利息,不过也有部分增额终身寿险需要在交完保费几年后才能回本。
以华夏大富翁(2.0版)终身寿险为例,假设30岁男性选择交5年保终身,年交保费10万,则缴费期限到期时,现金价值为479404,还未回本。需要到保单第6年时,现金价值为505455,已经大于已交保费500000,回本了,相当于可以获得利息5455。
2.年金保险:年金保险一般需要前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的年龄或期限时,才能开始领取年金。部分年金保险则还可以附加万能账户,保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更多收益。一般来说,如果是缴费期限为5年的年金保险,则收益较高的产品会在缴费期限到期时就回本,获得利息,不过也有部分年金保险需要在交完保费几年后才能回本。
以华夏东方红3号年金保险为例,假设30岁男性投保,选择交5年保终身,年交保费1万,附加金管家终身寿险(钻石增强版)保终身,保证利率为3%,则缴费期限到期时,现金价值+账户价值为46713,小于已交保费50000,未回本,还没有获得利息。需要到保单第7年时,现金价值+账户价值为51828,大于已交保费50000,已经回本,相当于获得利息1828。
3.两全保险:被保险人若在保障期限身故,则可赔身故保险金,而若被保险人平安生存至保障期满,则保险公司可以返还满期保险金。一般来说,如果是保障期限为5年的两全保险,则保障到期时,保单持有人可以获得的满期保险金往往就已经等于、甚至大于已交保费了,也就是可以获得利息。而若两全保险还附加了分红,则加上保单分红的话,保单持有人可以获得的利息会更多。
以华夏财富宝两全保险(分红型,优享版)为例,假设40周岁男性投保,选择交3年保终身,年交保费10万,则5年到期后,保单持有人可以拿到的收益为:
(1)满期保险金:318000;
(2)红利利益:15688。
相当于获得利息33688。
需要注意的是,保单红利是无法确定的,因为它和保险公司的经营情况有关,以上红利利率为假定利率,仅供参考。
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