养老保险和增额终身寿险哪个合适？

养老保险和增额终身寿险各有优劣，应根据实际情况进行选择。

如果是年轻人，有足够的时间投资和风险承担能力，选择养老保险会更合适；如果是家庭支柱或者年纪比较大接近退休年龄，更注重保障和灵活性的话，增额终身寿险会比养老保险合适。 

养老保险的优点：

1、经济保障

养老保险主要是为了在退休时提供经济支持，确保养老生活得到保证。它可以提供一定的养老金或退休金，帮助支付生活费用并维持基本生活水平。

2、稳定收益

养老保险的保险金额和退休金是固定的，可以根据自己的需求和收入情况选择适当的保险金额，使它成为稳定的收益来源。

3、长期储蓄

养老保险具有长期储蓄功能，可以利用它来存一笔未来确定要用的钱。

养老保险的缺点：

1、灵活性差

资金占用时间长，要到规定年龄才能领取。

2、现金价值增长慢

开始领取年金后现金价值会逐渐减少，只有足够长寿，收益才会超过增额终身寿险。

增额终身寿险的优点：

1、保险金额灵活

增额终身寿险的保险金额可以根据个人需求进行调整，可以灵活追加，也能灵活领取。

2、收益较高

增额终身寿险的保额和现金价值都是随时间复利增长的，时间越长，增长越快，收益越高。

增额终身寿险的缺点：

1、保费较高

增额终身寿险的保费会随着被保人年龄增长和健康状况的变化逐年递增。

2、保障范围有限

增额终身寿险主要关注的是身故风险，在其他风险如意外事故或疾病治疗方面的保障可能较有限。

3、短期收益有限

增额寿险交费以后需要持有20年以上才划算，持有几年或十几年收益不明显。