中国人寿万能账户的优点和缺点？

中国人寿万能账户的优点是有保底利率、可以二次增值、灵活领取、提供保障、收益免税、账户透明、保额可以调整、缴费方式灵活、可以附加医疗保险，具体如下：

（1）有保底利率：中国人寿万能账户的保底利率一般为1.75%-3%，这是写入了保险合同的，意味着保单持有人必然可以获得收益。

（2）可以二次增值：保单持有人可以将保险金、闲置资金放入中国人寿万能账户中进行复利增值，从而获得二次收益。

（3）灵活领取：中国人寿万能账户中的钱是可以随时领取出来的，但不能全部取出，否则相当于退保。

（4）提供保障：中国人寿万能账户一般还会提供身故等保障，让被保险人获得更高的身价保障。

（5）收益免税：中国人寿万能账户的投资收益是不需要缴纳税款的，能够给保单持有人带来更多的实际收益。

（6）账户透明：中国人寿万能账户的初始费用、保底利率、账户价值、手续费等都会写入保险合同，安全性高且透明。

（7）保额可以调整：例如被保险人年轻的时候可以将保额调高，老了之后可以将保额降低，从而降低保障成本，有利于万能账户增值。

（8）缴费方式灵活：保险合同写的终身缴费，那么若被保险人投保时的年龄比较小，则可以选择交10年，账户价值增值后足够保终身，后续可以不再缴费，被保险人到了60岁时仍然会有较高的账户价值。

（9）可以附加医疗保险：部分中国人寿万能账户可以附加医疗保险，从而获得医疗保障。

中国人寿万能账户的缺点有实际结算利率不确定、领取有限制、需要收取一定的费用、需要时间增值、大龄投保有要求、大多需要捆绑购买、有可能发生权益纠纷，具体如下：

（1）实际结算利率不确定：中国人寿万能账户的实际结算利率一般可达4%-6%，但它是无法确定的，还要以保险公司每一期发布的具体数值为准。

（2）领取有限制：中国人寿万能账户中的钱虽然可以随时领取，但每次领取的金额必须符合保险公司的约定，且若是在保单前五年领取，则一般还需支付1%-5%的手续费。不过从保单第六年开始，领取就不需要再支付手续费了。

（3）需要收取一定的费用：中国人寿万能账户一般每年会收取相应的风险费、管理费、存取费等。比如存取费就是指若保单持有人需要追加保费，则一般还会收取1%-3%的手续费。

（4）需要时间增值：中国人寿万能账户虽然可以让保单持有人获得二次增值，但是增值需要时间，更适合长期持有。

（5）大龄投保有要求：如果是大龄人群购买中国人寿万能账户，则缴费年限一般会限制为15年-20年。比如某万能账户规定，如果是40岁以上的人群投保，那么必须要缴费20年。

（6）大多需要捆绑购买：大多数情况下，中国人寿万能账户是不能单独买的，必须要购买了主险后，才能附加购买万能账户。

（7）有可能发生权益纠纷：因为中国人寿万能账户的投资灵活性比较高，所以若是保单持有人和保险公司在权益分配方面存在分歧，那么就有可能会产生纠纷。