年金险和增额终身寿险哪个好,可以从保障范围、灵活程度、收益、收益确定性、回本速度、保障期限、功能来看,具体如下:
1.从保障范围来看:年金险主要可保年金和身故保险;增额终身寿险则主要可保身故或全残保险金。
2.从灵活程度来看:年金险的年金需要被保险人平安生存至约定的年龄或期限时,才能开始领取,相对来说没有那么灵活。增额终身寿险的现金价值比较高,可以随时通过减保的方式部分领取,更加灵活。
3.从收益来看:年金险一般可以附加万能账户获得收益。增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率,比如3.5%逐年复利增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长,后期现金价值很高,保单持有人可以此来获得收益。
4.从收益确定性来看:年金险附加万能账户,保底利率为1.75%-3%,实际结算利率则可达4%-6%,但其实际结算利率是无法确定的。不过,年金险的年金给付金额、给付时间等都会写入保险合同,是确定的。增额终身寿险的保额年增长利率是写入了保险合同的,不过若保障期间保单持有人有申请过减保,则保额也会相应有所减少,从而影响到复利增值。
5.从回本速度来看:年金险早期的现金价值比较低,缴费期满后,现金价值才会开始逐步增长,但开始领取年金后,现金价值又会开始下降。但若有附加万能账户,那么加上账户价值,回本速度会更快一些。增额终身寿险的回本速度相对来说比较快,大多在刚交完保费的时候即可回本,部分增额终身寿险则是需要在缴费期满后的几年后才能回本。
6.从保障期限来看:年金险有保定期的,也有保终身的。增额终身寿险则一般是保终身的。
7.从功能来看:年金险主要可以用于强制储蓄、专款专用。增额终身寿险主要可用于保值增值、灵活规划资金。
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