1.充分利用宽限期
长期缴费的保单,保险合同里都会设置有60天的宽限期,以防因为忘记或者资金暂时周转不过来,而导致保单失效。根据《保险法》第三十六条规定:被保险人在宽限期内发生保险事故的,保险人应当按照合同约定给付保险金,但可以扣减欠交的保险费。就是说,在这60天的宽限期内只要交上保费就可以了,保单的效力不会受到任何影响。
2.选择自动垫交保费
如果宽限期结束后仍未支付保费,可以利用保单的现金价值去垫付保费,只要保单现金价值大于当年度保费,就可由现金价值自动垫交保费,让保单继续有效。等日后资金宽裕时,再把钱还上。这样做的好处是既可让保险保持有效状态,又没有额外增加开销。
3.办理“减额交清”
减额交清,是指在保险合同具有现金价值的情况下,将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额,作为一次交清的全部保费,以相同的合同条件减少保额,使保险合同继续有效。通俗来说,就是没有办法再继续缴费时,可以将保单现有的现金价值作为保费一次性缴纳掉,余下的保费就不需要再交了,保额会相应降低,保单继续有效。
4.选择保单贷款
大部分期缴保险保单具有保单质押贷款功能,遇到现金流吃紧时,可以将保单作为质押物向保险公司办理贷款,缴纳保费。一般来说,保单贷款的利率要比市场利率低一些,至于能贷多少钱要看实际的保单现金价值。
5、减少保额
减少保额就是部分退保,可以降低保险金额,减少所缴保险费,这样能缓解缴费压力,同时依然继续拥有部分保险保障。需要注意的是,减少保额与退保类似,会面临一定损失的。同时,也并不是所有的保单都支持减保,具体还是要仔细阅读保险条款。
6、每利用保单的失效和复效
如果以上办法都不行,那么保单效力将会暂时中止,即处于“停效”或“失效”的状态。此时,如果发生保险事故,保险公司将不承担赔付责任。不过,两年之内,只要把没交的保费补上,保单的效力还是能够恢复的。保单复效后不但可以维持原保单的现金价值,而且是按被保险人原来的年龄继续交费的。
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