提前还贷不会调整利率,因为提前还贷利率仍然是按原先合同规定的标准来执行,直到还清贷款为止。不过提前还贷也同样能节省贷款利息支出,这和调整利率的目的是一致的。根据借款提前还贷方式不同,利息节省情况不同:
一、提前部分还贷
借款人房贷还贷时间满1年,每年都有1次提前部分还贷机会,不过具体时间要间隔上次提前还贷时间满12个月,提前部分还贷偿还的是贷款本金,剩余未还的本金按后续借款人所选的方式计算利息。
借款人可以从缩短期限月供不变、期限不变减少月供这两种方式中任选一种,不同的还款方式决定后期利息支出。
1、缩短期限月供不变
指的是在利率不变的情况下,缩短贷款期限,而月供保持不变,则意味着借款人能够在更短的还款周期内,尽快还清剩余未还欠款本金,可以大大减少贷款总利息支出,但还款压力会比较大,借款人要确保月供金额在自己的财务承受范围之内,以避免出现逾期或违约情况。
2、期限不变减少月供
指的是在利率不变的情况下,缩短还款期限,同时每月还款金额也相应减少,意味着借款人的还款周转会延长,需要更多的时间才能还清剩余欠款本金,因此总利息支出是比较多的,不过相对来说可以缓解借款人的还款压力,逾期风险会降低。
二、提前一次性还清
指借款人把剩余贷款本金一次性还清,因为利息只计算到还清当天,剩余的利息就不用再支付了。也就是说借款人提前还清的时间越短,贷款总利息支出就越少。但并不是任何时间都支持提前还款,借款人最好是根据自己的还款方式,选择最佳还款时间。
1、等额本息还款
最佳还款时间是在还款周期的1/2前的任意一年,比如贷款期限是30年,也就是说在前15年还款都是划算的,因为要是超过1/2还款周期再提前还款,每月月供本金已经超过利息了,意味着总利息已经了将近一半,省不了多少钱了。
2、等额本金还款
最佳还款时间是在还款周期的1/3前的任意一年,比如贷款期限是30年,也就是说在前10年还款都是划算的,因为要是超过1/3还款周期再提前还款,每月月供本金已经超过利息了,意味着总利息已经了将近一半,同样也省不了多少钱。
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