不建议买理财保险,原因有以下几点:
1、综合收益率低:为什么保险理财收益率低,因为它本质上还是保险,它要给你保障,必然会“分走”一部分收益。一些金融保险产品的年化收益率看起来很诱人,但它是在理想条件下才能获得的预期收益率。另外,还有一些分红产品,分红是不确定的,根据保险公司的经营情况,所以不一定每年都有分红。
2、周期长:绝大部分理财型保险,周期都非常长。短则几年,多则几十年。如果你自己理财,就是把钱放到银行,也是时间越长,收益越高。但是保险理财可能你放了几十年,最后综合收益也就跟你自己银行理财一年的收益率差不多。显然,从时间上看你就亏了。
3、流动性差:大量资金需要短期内投入,短期内无法取出。以年金保险产品为例,短的保证期限是几年,很多是几十年,在此期间保险公司按照合同返还年金,无法提前提现,如果提前提现只能退保,还可能面临经济损失。保险公司考虑到你的资金流动性,会很“人性化”地给你保单抵押的功能,你可以利用你的保单,从保险公司借钱,保险公司只收很低的利息。但是这个很低是相对的,比保险公司给你的收益还是要高的
4、保障能力不高:在宣传中,很多理财产品都强调理财和安全的双重功能,但实际上,安全能力很弱,通常只能提供死亡/完全伤残保障,赔偿额也不高。
5、有一定的风险:对于理财保险产品的保险性质,其风险主要来自保险公司的信用风险和产品设计风险,如产品条款的不透明、理赔难度大、违约风险等。因此,在选择理财保险产品时,需要选择信誉良好、经营稳健的保险公司,并仔细阅读产品条款和保险合同,了解保险责任和赔偿范围,以及兑现承诺的可能性和方式。
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