等待期是保险的观察期,就是购买的保险在规定的时间内发生保险事故,保险公司也不会进行赔付。其作用是降低道德风险,多用于健康保障产品中,防止带病投保,趁机弄虚作假向保险公司索赔保险金。
主要保险常见的等待期分为四类形式,分别是30天、60天、90天和180天,不同的险种等待期时间的设定也是不一样的,对于买完保险就出险这种事故,保险公司当然是希望越少越好,等待期起到了很好的风险防范作用,具体详情为:
1、长期重疾险:市场上长期重疾险的等待期为90天和180天,甚至也有等待期为1年的,目前十分罕见,但是出现过,重疾险的等待期没有统一规定,不过等待期越短对于被保人越有利,因此设置等待期90天的重疾险比180天的等待期要好;
2、综合医疗险:综合意外险通常是交1年保1年的产品,而这类综合意外险是没有等待期的,当天购买,绝大多数是次日凌晨生效;毕竟意外不是疾病,只要满足突发的、非本意的、非疾病的、外来的就可以赔付;因此一般都是0等待期;
3、商业医疗险:
(1)普通的百万医疗险:这类医疗险常见于交1年保1年的百万医疗险产品,属于中短期医疗险,续保时间不够长,或者不保证续保的产品,这类产品等待期为30天,等待期内出险的话,保险公司不予报销,即使过了等待期,由该疾病引起的后续治疗费用,也统统除外。
(2)中高端医疗:这类医疗险的产品等待期也是30天居多;
(3)保证续保时间长的有百万医疗险:多见于保证续保15年、20年的产品,这类保证续保时间长的百万医疗险,疾病的等待期为90天;
(4)惠民保产品:各地的惠民保属于普惠型医疗险,和国家医保一样公益性强,因此不限年龄、职业、既往症投保,一般没有等待期,等待期为0天。
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