​增额寿险和年金哪个更好？

增额寿险和年金哪个更好看个人需求来决定，可以从保障责任看、通过领取方式、资金使用灵活度、收益的确定性、现金价值增长速度不同、结合自身需求几个方向上看：

1、从保障责任上看：增额终身寿险主打理财，主流产品复利为3.5%；而年金险以被保人的生存为给付年金的条件，侧重于强制储蓄，如果是以储蓄为目的，年金险更好；以理财为手段，增额寿险相对更好；

2、从领取方式上看：年金保险，尤其是年金养老金通常大众是到60岁开始领取，最早55岁，领取是固定的，每个月可以返还一笔钱；但是增额终身寿险虽然提供了现金价值，但是不身故或者全残，是领取不出来的；从领取方式上看，后期要养老规划，年金保险肯定更好；

3、从资金使用灵活度看：年金保险的领取的时间和金额不是固定的；但是终额寿险产品通常具备了减保、减额交清、保单贷款功能，假设资金周转不灵，可以通过减保领取部分现金价值，从资金使用灵活角度看增额寿险和年金哪个更好，终额寿险更好；

4、从收益的确定性看：增额寿险提前锁定利率，可以计算的出来收益率，写进合同中的；但是年金保险纯年金险的收益是确定的，但是附加了万能账户利率的年金保险，主险和万能年金保险保底利率是确定的，因此看增额寿险和年金哪个更好，还是看个人喜好；

5、从现金价值增长速度看：现价都写进合同，不受利率下行影响；但是终额寿险通常回本速度快，最快的可以达到趸交3年回本；但是年金保险基本上是3年交8至10年回本，前期终额寿险现金价值要高一些；但是后期未来收益率，年金保险长缴大部分在缴费期内，现金价值IRR值可以达到4%以上，而终额寿险的IRR值天花板最多是3.5%，看增额寿险和年金哪个更好，如果想回本速度快，选择终额寿险产品；考虑30年至50年后的养老，考虑年金保险产品。