买房后贷款利率不一定每年变动。是否每年变动,要看采用何种利率定价、重定价周期是多久。
具体说明如下:
1、采用固定利率定价
买房后采用固定利率定价的,其贷款利率在整个合同期限内保持不变,按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平,利率水平一旦确定,直至贷款到期日保持不变。
2、采用浮动利率定价
买房后采用浮动利率定价的,会按照相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平,利率随参考的LPR变动而浮动。由于LPR有不同品种、每月更新一次,因此一般会在贷款合同中约定参考哪个LPR、何时的LPR,约定重定价日和重定价周期。
LPR有两个品种,分别是1年期LPR和5年期以上LPR。1年期和5年期以上的贷款利率由直接对应品种的LPR作为基准,而1年以内、1-5年的贷款利率参考基准,由银行在两个LPR品种之间自主选择。
3、重定价周期
存量房贷申请转换为LPR为基准的浮动利率贷款,重新约定的重定价周期最短为一年。而新买房的客户,在申请房贷时,与银行约定的重定价周期可以按月、按季或按年。
若重定价周期按年,那么买房后贷款利率就是每年变动;若重定价周期按季,那么买房后贷款利率就是每季度变动。
总之,浮动利率贷款的利率变动要按重定价周期来定,而重定价日一般是1月1日或贷款发放日,具体以实际情况为准。
4、公积金贷款利率
买房时若是选择的公积金贷款,那么贷款利率是随国家政策调整变动,这是一个例外。公积金贷款利率与LPR无关,不会每年变动,比较稳定,除非遇到国家法定利率调整。
比如2022年10月1日起国家将首套房公积金贷款利率下调了0.15%,这之后申请公积金贷款买房的就是按调整后的利率执行。而10月1日以前的存量公积金贷款,一般都是次年的1月1日按新的利率规定执行。
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