公积金贷款与商业贷款的区别

公积金贷款与商业贷款的区别，主要体现在以下几个方面：

1、授信机构

公积金贷款是由政府设立的住房公积金管理中心向符合条件的借款人提供贷款服务，而商业贷款则是由商业银行等金融机构提供的贷款服务。因此，公积金贷款的授信机构相对来说更为稳定可靠，而商业贷款则更加灵活多样。

2、贷款条件

公积金贷款的贷款条件相对较为严格，而商业贷款的贷款条件相对宽松。公积金贷款的贷款条件包括连续缴存公积金满12个月、具有完全民事行为能力、具备稳定的收入来源、信用记录良好等。而商业贷款的贷款条件相对宽松，只需要符合一定的年龄、收入、还款能力、信用记录等条件即可。

3、贷款利率

从贷款利率来看，公积金贷款的贷款利率要比商业贷款低一些。按照规定，目前首套房公积金贷款的利率为3.1%（5年以上），而商业银行贷款的基准利率为4.3%（5年期以上LPR）。对于购房者来说，如果贷款金额较大，使用公积金贷款可以节省不少利息支出。

4、审核流程

公积金贷款的审核流程相对比较复杂，申请人必须先到公积金管理中心提交申请，中心进行审核后再开始办理贷款，所需时间更多。而商业贷款流程相对简单，直接前往贷款银行办理即可，放款速度比公积金贷款要快。

5、额度计算

公积金贷款的额度一般是根据个人缴存的公积金基数和缴存时间来确定的，最高不超过个人账户余额的80%。而商业贷款则根据客户的信用评级、收入情况、抵押物价值等因素来确定额度，最高可以达到房屋总价的70%。

6、房屋类型

积金贷款只适用于购买自住住房，而商业贷款则没有此限制，可以用于购买自住住房、商铺、别墅、写字楼等不同类型的房产。因此，在房屋类型方面，商业贷款更加灵活多样。