银行复利3.5%的保险值得不值得买看个人需求,主要是看保值增值角度、从稳赚不赔角度、从保额增长率角度、从回本角度,具体详情为:
1、从保值增值角度看:银行存款利率下行、资本市场波动等多方面影响,银行复利3.5%的保险是提前锁定了收益率的,比方说银行提供的中邮保一生A款,5年交5年回本,5年后都是利息,人活的时间越长保额就会长大,从保值增值角度看是可行的,值得买的;
2、从稳赚不赔角度看:保险产品如果只以理财为方向的,需要中长期的投资,一般少于三年、五年肯定是不划算的,以银行复利3.5%的保险中邮保一生A款而言,5年交是需要5年回本,5年之前并不是稳赚不赔的,退保需要亏损的,并不是从稳赚不赔的角度看保险合同确保本金100%安全、收益100%确定的概念是有一定偏差的;
3、从保额增长率的角度看:保额增长和投资收益概念差别大,保额增长率、定价利率和投资收益率是银行复利3.5%的终身终额寿险保单增值所看的,但是3.5%并不是投资收益率,而是保额增长率,净利润接近3.5%定价利率天花板,如果是安全细水长流的角度看银行复利3.5%的保险值得买,还是可以的,但是如果认为净利润利率低,比强制的银行储蓄高不了多少,可以选择其他的投资需求;
4、从回本速度角度看:如果中途退保,可以领取保单的现金价值,增额终身寿险的现金价值主要还是看产品,通常趸交快的3-4年回本,主流产品5年交,前5年低于累计所交保费,因此需要关注的点。
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