商贷转公不一定必须先还清,具体需以当地的贷款政策为准。通常情况下,因为商贷和公积金贷款的利率、还款方式等都不同,其性质差别很大,所以很多地区在办理转贷时,都要求将原商贷结清。不过,部分地区支持直接转贷,无需结清商贷。因此,商转公是否需要结清原商贷,需要根据当地的情况来看,建议可以咨询银行或公积金管理中心。此外,要想转贷成功,还需满足以下条件:
1、符合公积金贷款条件
要想成功办理商转公业务,前提是满足公积金贷款条件,具体如下:
1)公积金缴存时间
公积金连续缴存时间需满足一定时间,有的地区需连续缴存满6个月,有的地区则需连续缴存满12个月,具体以当地公积金管理中心的规定为准。
2)公积金账户状态正常
当前公积金账户的状态不能是封存、注销等状态,一定要确保申请人处于在职状态,目前正常缴存公积金。
3)公积金余额充足
公积金账户余额关系到可贷额度,如果余额不足,将会导致转贷失败。一般来说,公积金贷款额度是账户余额的10-20倍,具体算法以当地公积金管理中心的规定为准。
4)名下无为结清的公积金贷款
办理商转公时,用户名下无未结清的公积金贷款,且公积金贷款次数不能超过1次。
2、具备稳定的收入
申请人需要具备稳定的收入,具备偿还贷款本息的能力,并且需提交相关的证明材料,比如近半年的银行流水、收入证明等。一般来说,要求月收入至少能覆盖贷款月供额的两倍。如果是夫妻共同借款借贷,则需按照夫妻双方月收入之和进行计算。
3、获得原贷款银行的同意
商转贷会导致原商贷银行的利益,一定要先取得银行同意,在获得银行批准后,才能办理转贷业务。值得一提的是,一般需要在原商贷还贷满一年时间,才可提出转贷申请。
4、信用良好
信用良好是办理商转公的前提条件。这就要求申请人在使用原商贷期间,个人资信状况未发生不良变化,比如信用卡逾期、房贷逾期、网贷逾期等。如果夫妻共同借贷,则要夫妻双方信用良好。
5、提供担保
申请人需要提供公积金管理中心认可的担保,担保可以是房产抵押、保证人担保等方式。担保可以增加申请人的还款能力和信用度,从而提高商贷转公积金贷款的申请成功率。一般来说,可以将原贷款房产抵押给公积金管理中心,这就要求房屋已经办理产权证且产权清晰。
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