储蓄险分红陷阱是什么？

储蓄险分红陷阱是：分红不确定、实际收益不高、考验长期交费能力、没有保底的说法、以历史业绩暗示分红保障、提前退保有损失、保障一般、演示利益不代表实际收益。具体如下：

1、分红不确定

储蓄险分红的收益不确定的，在储蓄险中的收益，一般是生存给付，需要到约定时间按条款内容给付。而储蓄型的分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，也就是投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。

2、实际收益不高

储蓄险分红保险是有储蓄功能，又保身价，但是绝大多数这类型的保险，比如两全分红险的收益只会和储蓄银行的定期利率差不多，甚至收益更低。

3、考验长期交费能力

储蓄险作为理财保险，其所需要交的保费不低，有投保门槛，有的是要求5000元起投，甚至有些分红理财保险要求是万元起投，非常考验消费者的持续交费能力。

4、没有保底的说法

储蓄险中的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，与公司的经营状况挂钩，并不存在分红保险保单的说法。

5、以历史业绩暗示分红保障

分红保险的获利性最主要的关键是保险公司本身的经营状况，过去的历史业绩并不代表实际的分红情况。

6、提前退保有损失

储蓄险需要保本，那就是需要较长期限的持有该类保单。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就需要投保人承担一定的损失。

7、保障一般

储蓄险的保障一般，常见的是身故保障，有的会增加一定的交通意外保障，即使有疾病保障，但是出险后赔付的金额不高，可以起到的作用不大。

8、演示利益不代表实际收益

在储蓄险销售过程中，在宣传的时候会看到红利计算，有分为高档红利、中档红利和低档红利演示，这并不代表实际的红利收益，因为红利是跟保险公司经营状况挂钩的，并不确定。