重疾险和意外险需要注意的是:保额保费合理、考虑理赔速度、保障内容全面性、免赔以及报销比例、考虑附加险、根据需求选择、保险期限的选择。
1、保额和保费合理安排
重疾险和意外险是两款不同类型的险种,重疾险是确诊即赔,依据保额进行赔付,一般建议是覆盖年收入的3倍到5倍,一般是30万保额起,避免保额过高,这样保费太高一般难以承受;保额太低了,起不到作用。而意外险中的身故和残疾责任是依据保额进行赔付的,通常可以选择综合型意外险,保费便宜,保额适中,可以满足大部分人意外保障需求。
2、考虑理赔速度
重疾险和意外险的购买,可以优先考虑理赔渠道多,选择规模大,口碑好的保险公司,不仅有线下理赔渠道,还可以通过线上进行理赔办理,便捷度高,这对于投保人来说还是很重要的。
3、保障内容全面性
重疾险的保障内容全面性,可以看保障内容中包括哪些疾病可以保的,高发疾病种类是否全面;意外险的保障内容除了基本的意外保障外,是否包含了交通意外额外赔付、猝死保障以及一些特定意外保障内容。
4、免赔报销比例的考虑
重疾险是确诊即赔,按照保额的赔付,通常轻症主流赔付比例是在30%,中症的主流赔付比例是60%,而意外险的意外医疗的免赔越低越好,报销比例越高越好,比如0免赔,报销比例达到90%甚至100%赔付,不限社保范围报销,也就是说自费药可报。
5、考虑附加险
这点主要是在重疾险的购买上,可以附加医疗险,毕竟罹患重疾需要住院,住院的医疗费可以通过医疗险报销,这样搭配会比较划算。而意外险主要是意外住院津贴,毕竟不是所有意外都会导致身故,引起产生的住院,可以给付一定的津贴。
6、根据需求来买
买保险不是越多越好的,无论是买重疾险还是意外险,根据自身需求进行购买,量力而行,不要盲目投保。
7、保险期限选择
重疾险的保障期限对于个人来说,保的时间越长越有优势,毕竟随着年龄的增加大病罹患的风险会增加,但是结合个人的预算,若预算紧张的话,可以优先考虑定期保障,覆盖疾病高发年龄段,若预算充足,可以保终身。而意外险通常建议一年期综合意外险,因为意外险投保门槛相对重疾险低,重疾险若保障太短,一旦罹患疾病影响投保的话,可能就买不了重疾险了,但是意外险不受影响,若长期意外险的话,只是不需要担心续保的问题。
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