消费型的重疾险的缺点有不能返还保费、现金价值低、续保不稳定、覆盖不全面、保费有可能上涨、没有身故保障、保障范围较为狭窄、部分消费型重疾险的保障期短、保额不变、后期会觉得比较亏,具体如下:
1.不能返还保费:消费型的重疾险并没有提供返还责任,因此若是保障到期,则无论被保险人保障期间是否有出过险,保险公司都不会返还任何费用;
2.现金价值低:和储蓄型重疾险相比,消费型重疾险的现金价值要更低一些。而且虽然终身型的消费型重疾险前期现金价值会增长,但一般到了被保险人80岁左右时,现金价值就会开始下降,到被保险人90岁时,现金价值一般就已经归于零;
3.续保不稳定:如果选择保定期的消费型重疾险,那么保障期满失效后,若被保险人还需要新的重疾险保障,则必须要重新购买。但在那个时候,被保险人可能会因为年老、健康原因,而无法再继续投保新的重疾险产品;
4.覆盖不全面:消费型重疾险大多是保定期的,比如保20年、30年,保至60周岁、70周岁等。而若保障期限选择得比较短,比如30岁投保选择保30年,那么一般无法完全覆盖重疾高发年龄阶段,即40周岁-70周岁,后期保障失效,被保险人很大可能性会面临年老无保障的局面;
5.保费有可能上涨:消费型重疾险的保费一般不是一直不变的,尤其是一年期消费型重疾险,保费通常会随着被保险人的年龄增长而上涨;
6.没有身故保障:消费型重疾险大多没有提供身故保障,若是需要附加身故保障,那么保费通常也会有所上浮;
7.保障范围较为狭窄:消费型重疾险的保障责任相对来说比较少,有的消费型重疾险甚至缺少中症、轻症保障;
8.部分消费型重疾险的保障期短:消费型重疾险大多是保一年或保定期的,保障期限比较短,但是也有小部分消费型重疾险可以保终身,不过保费相对来说就会高一些;
9.保额不变:消费型重疾险的保额一般会保持不变,若未来的医疗物价上涨,那么不变的保额可能无法有效的应对相应的风险;
10.后期会觉得比较亏:消费型重疾险的保费虽然比较便宜,前期投保觉得性价比高,节省了保费。但若几年、十几年、几十年没有发生大病,前面交的几万、十几万保费全部消费掉了,投保人可能会觉得比较亏。
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