孩子买保险的十大坑有优先给孩子买保险、优先配置教育年金险、保费预算配置有问题、买“全能险”、盲目购买返还型保险、保额买得过低、给孩子买寿险、保险有重复性、没有做好风险分担、没有了解保险合同,具体如下:
1.优先给孩子买保险:在购买保险时,建议按照先大人后小孩的顺序进行配置,也就是优先为家里的大人配置好保险后,再考虑为孩子配置保险,毕竟大人才是小孩最好的保障;
2.优先配置教育年金险:有的家长在配置保险时考虑到孩子的教育问题,于是优先为孩子配置了教育年金险。但事实上,其实更建议家长为孩子优先配置健康险,比如重疾险、意外险、医疗险等,毕竟疾病、意外风险才是当前最应当关注的风险;
3.保费预算配置有问题:在为孩子做保费预算时,有的家长要么预算过高,对家庭经济产生了影响,要么预算过低,配置的保险无法有效抵御风险。一般来说,建议为孩子配置保险的保费预算,不要超过家长的保费预算;
4.买“全能险”:也就是一个保单包含了众多保障,比如重疾险捆绑了医疗险、意外险、寿险等保险险种。这种保险看似“全能”,什么都保到了,但保费更贵不说,后续若是主险出险导致主险失效,那么所有的附加险也会一并失效,性价比并不高;
5.盲目购买返还型保险:返还型保险虽然有“出险理赔,不出险返还”的特性,但是返还型保险的保费相对来说要更昂贵,而且保额往往也不高,无法有效抵御风险。此外,即便过几十年后被保险人未出险得到了返还,但是返还的钱也可能因为通货膨胀的原因贬值,购买力下降了;
6.保额买得过低:在为孩子买保险时,建议保额买高一些,可以更有效的应对风险。不过在配置保额时需要注意,孩子所有保险的身故保险金加起来,不要超过规定保额,即十岁以下不得超过二十万,十岁至十七岁不得超过五十万;
7.给孩子买寿险:寿险其实主要是给家庭经济支柱购买的,可以在家庭经济支柱身故或全残后赔付一笔保险金,从而弥补家庭经济损失。而孩子并非家庭经济支柱,所以可以无需投保寿险产品;
8.保险有重复性:例如医疗险等报销型保险,其实是不能重复报销的,若是买了多份,就很浪费。但如果是定额给付型保险,那么可以重复理赔,但是也要注意未成年人身故保险金的理赔限制;
9.没有做好风险分担:例如想要应对大病风险,可以考虑投保百万医疗险、重疾险;想要应对意外风险,可以投保意外险;想要应对小病风险,可以投保小额医疗险等。做好风险分担,才能在风险来临时从容应对;
10.没有了解保险合同:无论是为自己还是为孩子买保险,都要详细了解保险合同内容,包括保障内容、理赔条款、免责条款等,切勿盲目投保。
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