香港保险和大陆保险差别主要是在于健康告知的差异、轻疾赔付影响重疾理赔、保险法的差异、医疗水平的差异、费率上的差异,具体详情为:
1、健康告知的差异:大陆保险由于需要节约成本,因此在健康告知上只需要做到有问必答,不问不答,也就是大陆保险投保简单,理赔时由于健康告知出现偏差,而导致拒赔,但是香港保险讲求投保时审核严格,理赔时比较简单;
2、轻疾赔付影响重疾理赔:大陆保险的重疾险,提供的轻疾、中疾都是额外赔,不和重疾捆绑保额,但是香港保险非严重疾病或糖尿病并发症等情况,赔付一定保额以后,赔付保额要减去已经给付的金额,具体需要看香港的产品;
3、保险法的差异:大陆保险采取的是大陆法律,如果经营不善,偿付能力不足,会有新的保险公司接管整改;香港是英美法系,保险公司破产了就破产了,保单权益无法保证;在香港购买的保单是不受内地法律管控的;大陆保险是受大陆法律保护的,假设和保险公司有纠纷,上了法庭,只要不是严重的带病投保,基于保险的复杂性,大陆法庭一般会考虑投保人的认知水平,是否存在主观意识的带病投保行为等,也有很多保险公司会权衡利弊下,考虑通融赔付;
4、医疗水平的差异:以国内医疗险保险为例,普通的百万医疗险对于医院是有一定限制的,基本采用的都是国内二甲以上医院才可以报销,但是香港保险中私立医院比较多,私立医院也是可以一律进行赔付的,这是香港保险和大陆保险差别;
5、费率上的差异:以国内重疾来说,确定了投保人的年龄、保额、交费年限、承保期限后,首年交费保费和长达持续交费的年限保费是一样的固定的,但是香港流通的货币是港币,因为港币是和美元挂钩的,因此每年在保费上有一定浮动,不是固定的,汇率高低会影响到保费支出成本。
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