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房贷额度取决于哪些因素?

房贷额度取决于哪些因素?

蒋文宇 2023-03-06 08:37:27

房贷额度主要取决于以下几个因素:

1、首付比例

按照规定,房贷额度不能超过扣除首付后剩余的房屋价款,也就是说,首付比例越低,可申请的房贷额度就越高。不过,在实际的房贷申请时,很多人因为房贷额度不足,从而导致需要降低首付比例或者采取组合贷的形式贷款。

2、购房者还款能力

还款能力越强,则代表用户能持续履行还款义务,银行借贷的风险就相对较小,对于此类购房者,银行更愿意提供更高额度的贷款,且利率方面也会有一些倾斜政策。一般来说,银行要通过购房者提供的银行流水、收入证明、资产证明等财力信息来评估购房者的还款能力,工作越稳定、收入越高、资产越多,就代表购房者的还款能力越强,贷款额度自然也就更高。

3、征信状况

征信是贷款的敲门砖,是银行在贷款审批的重要参考因素,通过查看征信报告,银行能了解购房者过往时间的信贷活动轨迹,从而可以大致判断出用户风险状况以及履约能力。对于信用良好的购房者,房贷的额度相对会比较高。一般来说,银行会重点查看用户近两年内的贷款记录,若近两年内存在“连三累六”的逾期记录,那么房贷将直接被拒。

4、购房者负债率

负债率是指负债总额与名下资产总额的比值,一般来说,银行更青睐负债率比较低的购房者,负债率低的购房者,往往能获取相对较高的贷款额度。对于负债率比较高的个人借贷者,考虑到逾期风险比较大,银行很可能会做出拒贷的选择。

5、房屋房龄

房屋房龄越大,可以贷款的期限就越短,可以贷款的额度自然也会受到影响。此外,房龄也会影响房屋的评估价值,房龄越大,房屋评估价值也会降低,从而导致贷款额度降低。

6、购房者的基本信息

贷款年龄、工作单位、婚姻状况等都会对房贷额度产生影响,就拿工作单位来说,对于事业单位、国企、世界500强、 名企等在职员工,往往更受银行喜爱,可以享受最低挡位的利率,借款额度也会更高。

需要注意的是,若办理的是公积金贷款,房贷额度则还受到公积金账户余额、贷款最高限额、缴存基数等因素影响。

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