增额终身寿险5年和20年交的区别主要在于回本速度上的不同、预期收益长期水平的不同,具体详情为:
1、回本速度上的不同:增额终身寿险5年交,主流产品通常是5年交6-8年回本,也有个别回本速度快的产品,是5年交5年回本;但是增额终身寿险20年交,交的时间长,资金回笼情况是更长的,一般是17-18年左右回本,具体看产品,因此这是增额终身寿险5年和20年交的区别之一;
2、预期收益长期水平的不同:增额终身寿险本身是看后期未来长时间的收益的,因此5年交,交费时间短,后期复利的时间比较长;20年交,交费时间长,后期复利时间短。假设是30岁男性投保,5年交,80岁身故,中间可以经过50年的复利。而如果30岁男性选择20年交费,年龄在50岁刚缴纳完毕保费,80岁身故,只有30年的复利时间,比短期交费少了20年,因此5年交费比20年交费预期收益水平更好。
增额终身寿险怎么选择交费年限?
增额终身寿险选择短时间内的交费年限是科学合理的,具体原因在于:
1、减轻客户持续交费压力:如果产品有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等多项选择的话,尽量选择趸交,产品趸交有投保门槛支付不起的话,可以选择3年交、5年交,短时间内交费减轻客户压力;
2、回本速度更短,资金回笼更快:选择趸交、3年交、5年交,资金回笼速度较快吗,譬如有些产品,趸交第二年即可回本,3年交4年回本。而从长期缴费期限来看,很多产品在10年交在保单第10年,现金价值才超过已交保费,因此增额终身寿险选择最短的交费年限更有利;
3、复利的时间更长久:如果选择短时间交费,复利的时间更长,预期收益更可观。
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