年金保险投保须知包括缴费期选择、领取金额、领取方式的选择、明确投保目的、回本时间、了解年金险收益特点、年金险购买顺序、投保时间选择、适合群体。
1、缴费期选择
年金保险的缴费期会分很多种,有短期缴费的,比如趸交、三年交或五年交的情况;还有期交,比如10年交、20年交的情况,缴费期的选择应该遵循自己的收入水平和财务规划需求,若是资金短期内需求较大的,尽量选择短期缴费,资金可以快速增值,回笼速度会更快。
2、领取金额的选择
年金险是以被保人生存为限的,到了约定的年龄,可以领取一笔保险金,特别养老年金险,会有保证领取期限,但是若担忧领取年龄过短,可以增加每年领取的金额。
3、领取方式选择
年金险的领取是依据合同约定的方式进行领取的,领取方式可以根据实际需求选择,可以在约定的时间一次性领取,也可以在约定年龄开始,月领或者年领,一直领完为止;也可以在约定的时间里面开始领取,比如从第五年开始领取。这可以根据年金保险的具体规定来的。
4、明确投保目的
年金保险投保之前需要明确投保目的,若是用来作为孩子教育储备金的,可以考虑教育年金险,或快返型年金险。若是作为养老的,可以考虑养老年金险。
5、考虑回本特点
年金险,若有附加万能账户的,通常体现在生存总利益,也就是万能账户价值和现金价值总和,若生存总利益超过了所交保费,退保才没有损失。但是需要结合具体的年金险产品来考虑。年金险交费期限越短,回本越快,收益会更高。
6、了解产品的收益特点
年金险普遍会附加万能账户,年金险的返还金会自动进入万能账户中二次增值,万能账户的结算利率是会变动的。
7、年金险购买顺序
年金险的购买顺序应该先保障后理财,建立了保障后,身体健康得到保障了,才能谈收益。
8、投保时间选择
年金险的优势在于复利,投保时间是越早越好,买得早,复利时间长,累积收益会越高。
9、适合群体
年金险适合群体是需要有一定交费能力,毕竟年金险是保险,持续的交费,有经济能力,可以足够地负担保费。
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