正在播放

提前还房贷怎么还划算?

提前还房贷怎么还划算?

蒋文宇 2023-02-19 13:06:42

提前还房贷怎么还划算,需要分情况讨论:

1、提前结清

1)等额本息还款法

等额本息是指,每月归还固定的金额(包含贷款本息),计算公式为:每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。采用此时方式还款,当还贷时间已经到了中期,此时已经还了大部分利息,之后还的大部分都是本金,此时提前还贷意义大。

2)等额本金还款法

等额本金还款法是指,将贷款总额按照贷款月数均分,每月还款额中本金部分不变,利息逐月递减,每月还款额也随之递减,计算公式:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款,若还贷期超过1/3,此时利息已经还了一半,此时提前还款不划算。

因此,提前结清房贷时,若采用等额本息还款法,当还款时间<贷款期限的1/2时,此时还款划算。若采用的是等额本金还款法,当还款时间<贷款期限的1/3时,此时还贷划算。

2、提前还部分

房贷提前还部分后,用户通常有两种还款方案选择:缩短年限和减少月供,所选方式不同,利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万,期限为20年,贷款利率为5.3%,目前已还5年,用户准备提前还贷资金为20万,按照还款方式不同,具体如下:

1)等额本息

提前还贷前,每月月供额为3383.2元,剩余本金还有419487.16,提前部分还贷后:

缩短年限:每月月供额为3,368.83元,总共节省的利息为149576.22元,剩余贷款期限还有77个月,相比原还款计划少了103个月。

减少月供:每月月供额为1,770.18元,利息总共节省90343.30元。

2)等额本金

提前还贷前,首月还款额为4291.67元,每月还款额以9.2元左右的金额递减,剩余本金还有37.5万,提前还贷后:

缩短年限:首月还款额为4577.26元,月还款额按16.8元左右的金额逐月递减,总共节省的利息为131727.08元,剩余贷款期限还有46个月,相比原还款计划少了134个月。

减少月供:首月还款额为1,745.14元,月还款额按4.29元左右的金额逐月递减,共节省的利息为79941.67元。

通过上述数据可以看出,无论采用何种还款方式,缩短年限相比于减少月供方式,所付出的利息成本更低,但是相对来说还款压力也会比较大。

温馨提醒:提前还贷时,除了需要考虑利息支出成本外,还需要根据实际情况出发,要量力而行。此外,对于利率比较低的公积金贷款,也不建议办理提前还贷。

广告
? x
查看更多
  • 微信好友

  • 朋友圈

  • 新浪微博

  • QQ空间

取消
理财有风险,投资需谨慎

免责声明及风险提示:希财网发布的内容及第三方提供的资料(包括文字、数据、图表、超链接等)仅供参考,不构成投资建议、邀约或承诺。希财网对自有内容已尽合理审查,但不对其准确性、完整性或时效性承担任何责任。第三方内容由发布者自行负责,希财网不保证其真实性或可靠性。用户应自行核实信息并做出独立决策,风险自担。因依据本站内容进行的操作而产生的任何损失,希财网不承担责任。本站不提供投资或交易担保,所提供资料不构成法律文件。请勿私下汇款,以免财产损失。

希财网客服热线:0731-85127885

湘ICP备10026015号   湘公网安备43019002000662号

增值电信业务经营许可证湘B2-20070093  工商营业执照信息

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号

违法和不良信息举报

举报电话:0731-85127885 举报邮箱:tousu@csai.cn

希财网  版权所有 © 2014-2024

安全联盟认证

复制成功

前往微信搜索添加...