成年人买保险,需要注意给出“投保目的”、合理预算、注意保额、优先购买社保、尽量不要选择返还型保险、尽量不要选择“大而全”的保险、先大人后小孩、优先选择长期保障、先健康后理财、按需配置,具体如下:
1.给出“投保目的”:成年人在买保险之前,需要先做好规划,给出“投保目的”,也就是想清楚自己是想要转移什么风险,按需购买。一般来说,成年人最需要转移的两大风险就是“生病”和“意外”,其次就是“养老”、“理财”等;
2.合理预算:买保险的保费预算需要根据自己的收入情况进行安排,不可不顾经济情况选购保险。一般来说,建议将买保险的预算定为自己年收入的10%左右;
3.注意保额:保费预算充足的前提下,保额越高,性价比越高。不过,保额高也意味着保费高,因此建议要合理计划保额的配置,一般建议以年收入的五到十倍作为保额配置的标准。如此一来,即便被保险人发生保险事故,经济情况也至少在未来的五到十年内不会受到太大的影响;
4.优先购买社保:对于成年人来说,在买商业保险之前,最好是优先购买社保,其属于国家给予我们的基础保障,是一种福利。而且有了社保,购买部分商业保险产品的时候,保费也会便宜一些;
5.尽量不要选择返还型保险:返还型保险虽然可以“无病返还”,但是保障项目相对来说比较少,而且保费也会更贵,几十年后返还的钱也有可能因为“通货膨胀”而贬值。因此,若非是经济状况非常好,建议尽量不要选择返还型保险;
6.尽量不要选择“大而全”的保险:“大而全”的保险看上去什么都保到了,但从保障上来看,性价比其实不高。比如重疾险捆绑寿险,如果罹患重疾,则保障失效,寿险保障也没有了;如果身故,则寿险理赔后,重疾险实际上也就没用了。简单来说就是花两份钱买了一份保障。除此之外,“大而全”的保险还可能会有保额低、理赔限制多、高发轻症不保等劣势;
7.先大人后小孩:如果已经成家立业,想要为家庭成员都配置好保险,那么建议优先为大人购买保险,然后再为老人和小孩购买保险,毕竟家庭经济主要来源还是来自于家里的年轻人、中年人;
8.优先选择长期保障:在保费预算充足的情况下,可以优先选择长期保障,比如保终身的重疾险、保证续保的百万医疗险等,性价比会更高,能够让被保险人在很长一段时间内都不必操心保险保障的事情;
9.先健康后理财:在配置保险时,建议先配置好健康险,如医疗险、重疾险、意外险后,再考虑配置理财险,如养老年金险、寿险等;
10.按需配置:成年人可以根据自己的实际保障需求配置以下保险:
(1)社保:基础保障,主要可用于养老、报销医疗费用、生育医疗费用等;
(2)医疗险:可报销因为疾病或意外而发生的医疗费用;
(3)重疾险:可应对恶性肿瘤、严重脑出血后遗症、阿尔茨海默病等重疾大病风险;
(4)意外险:可应对意外风险;
(5)寿险:可保身故或全残;
(6)养老年金险:可应对长寿风险,在被保险人达到保险合同约定年纪,比如55周岁、60周岁后开始给付养老年金。
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