小额贷款逾期还完征信要5年才消除,具体规定如下:
1、不上征信的小额贷款
这类贷款没有接入征信系统,即使逾期了也不会上报征信,在征信上查不到小额贷款的逾期记录,因此不会对借款人的征信产生任何影响,并且从未上过征信是不用进行消除的。
借款人要是因为资金周转急需再贷款借钱可以随时去申请,毕竟之前的小额贷款逾期记录不上征信,就算再去办理的贷款会上征信,可只要贷款机构查不到未上征信的小额贷款逾期记录,在没有其他不良信用记录的情况下,会默认借款人信用良好。
2、上征信的小额贷款
这类贷款一般是银行、持牌金融机构贷款,接入了征信系统,只要借款人有产生逾期行为,系统会在采集到信息的T+1日上报征信,征信更新后会显示借款人该笔小额贷款的逾期记录,等把逾期欠款还清后需要5年征信才能消除。
具体消除时间是以小额贷款逾期欠款还清时间为准,假如2023年1月1日还清的小额贷款,则到2026年1月1日后借款人的小额贷款逾期记录才能从征信报告上消除。
因为小额贷款逾期还清后征信不会马上消除,尽管急需资金周转也不建议马上去贷款,而是要先养段时间的征信,具体要养多久,要结合逾期严重程度进行分析:
(1)逾期程度不严重
即征信上2年内没有连三累六逾期,以及呆账、代偿等特殊交易记录,建议至少要养3个月的征信再去贷款,毕竟贷款机构重点关注借款人近3~6个月的信用状态。
(2)逾期程度严重
即逾期时间超过3个月,或者是2年内逾期次数达到6次及以上,借款人属于征信黑户,至少得养2年的征信再去贷款,但要是办理房贷最好是等5年后逾期记录彻底消除再办理。
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