分红型保险的陷阱在于:分红收益不确定、理财收益不高、考验长期交费能力、没有所谓保底一说、以历史业绩暗示分红保障、不会亏本具体如下:
1、分红收益不确定。分红型保险的收益分为保底收益和分红收益,其中满期保底收益一般较低,分红收益则需要根据投资收益来具体确定,即收益高就多分红,反之同理。投保人获得多少分红,关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定,保险公司往往也不会给予许诺。
2、理财收益不高。分红型保险既有储蓄功能,又保身价,但是绝大多数两全分红险的收益只会和储蓄银行的定期利率差不多,甚至收益更低。
3、考验长期交费能力。理财保险交费不低,投保门槛很多都是5000元/起,有些分红理财保险甚至动不动上万元,需要用户有持续交费能力。
4、没有所谓保底一说,分红保险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余,与公司的经营状况挂钩,所以说分红保险的红利根本不存在“保底”一说。
5、以历史业绩暗示分红保障:分红保险的获利性最主要的关键是每家寿险
6、不会亏本,分红险的保本当然也有其先决条件,那就是持有该保单一定年限。如果提早解约,特别是在保单生效后三五年内就提前退保,那很可能就会亏本。
除此之外分红型保险也有优点:
1、可以分享保险公司经营利润。分红保险是人寿保险中,唯一一种能够让客户和寿险公司一道分享保险公司经营利润的保险。?
2、红利领取方式灵活多样,可满足客户不同需求。
3、提供身价保障,分红型保险,提供身故保障的功能。
4、满期能返还,以两全分红型而言,被保险人仍生存的话,保险公司将为按保险合同约定给付满期保险金,也具备分红,满足了大龄人群保守的心理。
5、回本速度比较快,具体也要看产品,但是分红型的回本速度还可以。
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