重疾险投保陷阱如下:保障是否全面、理赔条件严苛、留意返还型重疾险、等待期太长、不合理的分组、共保额、年龄限制、保额过低、保费超标、捆绑类型较多,具体如下:
1、保障是否全面:很多重疾险产品仅提供重疾保障,缺少了中症和轻症保障,除了三种银保监规定的必保轻症之外,其他是保险公司自己定义的,所以在投保重疾险的时候,除了要关注重疾病种,中轻症也必须要留意。
2、理赔条件严苛:市面上很多的公司为了增加竞争力,会加上一些保障疾病的种类,但并不是疾病越多越好,相对来说如条件更加细致严格,很多新增的疾病往往是发病率较低甚至极其罕见,这样一类还会导致理赔难度上升。
3、留意返还型重疾险:返还型重疾险相对来说比较贵,很多重疾险保障的也不是特别的全面,所以性价比并不是很高。
4、等待期太长:根据银保监的相关规定,重疾险通常都有一个等待期,如果在等待期内生病,保险公司有理由拒赔。所以购买时一定要问清楚等待期有多长,一般是90天或180天,选择越短的越好。
5、不合理的分组:重疾险中的恶性肿瘤一般都是单独分组,把高发重疾分到不同组的,但有的重疾险会把恶性肿瘤和其他高发疾病放在同一组,这样的话会大大降低理赔的概率,也是不合理的。
6、共保额:由于保险产品理赔的种类比较多,所以很多保障都是共用保额的,这就使得如果投保人一旦患病其中一个类型,赔付完之后,其他的种类就不能够再进行赔付了。
7、重疾理赔有年龄限制:有的保险产品针对特定疾病的理赔年龄是可以自行设定的,例如“严重阿尔兹海默症”(俗称老年痴呆)的疾病理赔条件里,只会赔付70周岁前被确诊患有本病承担保险责任。
8、买的保额过低。比如买了2万、5万或8万保额,发生大病解决不了问题,意味着并不保险。
9、保费超标。比如一家人年收入只有6万,一年保费超过15000元,家庭稍微有些变故,就交不起保费导致合同失效,重疾险保费合理支出是可支配收入的5%-15%,以不影响家庭开支为宜。
10、捆绑类型较多:很多保险产品并不是单一出售的,有主险的同时还会附加一些其他保险
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