商业年金险和社保的区别在于:
1、险种类别不同
商业年金险是商业保险,以盈利为目的;而社保是指社会保障保险,是保障劳动者退休后基本生活水平的险种。
2、自主性不同
商业年金险是可以自己选择是否购买,自主性强。社保的话属于强制购买的,若是有单位的职工是会被要求购买社保的。其他情况可以根据需求选择是购买灵活就业社保或者居民社保。
3、管理方式不同
年金保险的基金管理手段是用于资本市场,自由多样化。社保中养老保险的基金管理方式统一由国家进行管理,管理手段是采用国债和储蓄。
4、承保主体不同
商业年金险是商业保险公司承保的,而社保主要是政府负责的。
5、保障内容不同
商业年金险的保障内容有生存领取,还会有身故保障,为被保险人提供身价保障;但是社保的保障主要是养老金领取、医疗险报销、生育领取、失业金领取以及工伤给付,没有身价保障体现。
6、交费时长不同
商业年金险的交费时间灵活,有短期交费的,还有长期交费的,可以选择趸交、3年交、5年交、10年交和20年交。社保是有缴费年限要求,如养老保险要求最少连续交够15年,中间最好不要断交,会影响退休后的养老的待遇问题。
7、收益计算不同
商业年金险的收益较稳定,除了按合同约定年限领取,还有现金价值的存在,保到一定年限后可以回本。而社保中的养老保险收益率视情况不同,收益也不同,养老保险中活得越久,收益才会越高;身故都是退个人账户余额,还会给予一笔丧葬费和抚恤金。
8、传承方式不同
商业年金险有资产安全有效传承,因为商业年金险可以指定受益人,指定的人可以获得商业年金险的受益金,只有没有指定受益人,才会按法定继承人来继承的。社保没有资产传承的功能,如养老保险中领取人身故后,也只是领取个人账户中的金额,以及一笔丧葬费。
9、理财功能不同
商业年金险有理财功能,通常年金险可以附带万能账户,年金险的返还金可以自动进入到万能账户里面,按照万能账户的实际结算利率进行二次增值,还可以向万能账户追加保费,实现资产快速增值。而社保没有理财功能,属于基础的保障。
10、豁免功能不同
商业年金险毕竟是商业保险,可以有豁免功能,比如投保人豁免,投保人和被保人是不同人群,若投保人发生保险事故,豁免功能可以保障被保人权益,后续未交保费不用交,保险合同继续有效。而社保是属于个人缴纳然后保障个人的,没有豁免的功能。
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