增额终身寿险的优点和缺点是什么？

增额终身寿险的优点：

1.保障和收益兼顾：增额终身寿险除了提供基本的身故和伤残保障之外，其保额还可以逐年复利递增，现金价值也会随着保额的增长而增长，从而让保单持有人获得收益；

2.收益确定：增额终身寿险的增长利率是写入保险合同的，收益确定；

3.较为灵活：增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值；也能通过保单贷款贷80%保单现金价值等，非常灵活；

4.财富传承可合理避税：增额终身寿险可指定受益人，由受益人领取身故保险金，从而实现财富精准传承的目的。而且通过保险金进行遗产规划，不会涉及遗产分配问题，且无需缴纳遗产税；

5.资金利用率高：增额终身寿险通过减保领取的部分现金价值，可当做教育金、婚嫁金、创业金、养老金使用，资金利用率高；

6.后期回报高：增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长，只要中途领取现金价值不频繁，那么后期的现金价值是很高的。简单来说就是投保时间越长，则可以获得的回报越高；

7.回本快：增额终身寿险大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了；

8.保值增值：增额终身寿险回本后，后期都是增值，从而帮助保单持有人达到保值增值的目的；

9.安全性高：增额终身寿险所有的保险利益写入保险合同，而且还有资金积累功能，并由专业的保险公司进行承保，而保险公司又有保监会进行监管，不会轻易破产，安全性较高；

10.抵御通货膨胀：增额终身寿险的利率一般为3.5%-3.8%，有利于抵御通货膨胀；

11.投保条件宽松：增额终身寿险的投保门槛较低，健康告知较为宽松。

增额终身寿险的缺点：

1.前期保障性较低：增额终身寿险的保额是按照保险合同约定利率逐年增长的，因此前期的保额较低。意味着若被保险人前期出险，则可以理赔的保险金会比较少；

2.保障能力弱：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少重疾、意外保障；

3.收益不算高：增额终身寿险的增长利率大多为3.5%-3.8%，和股票、基金等其他投资理财相比，收益其实不算高；

4.持有时间低于12年不划算：增额终身寿险的收益需要时间累积，因此持有时间短，比如持有时间若是低于12年的话，那么其实无法有效发挥复利的作用，并不十分划算；

5.容易过度领取：虽然增额终身寿险灵活性较高，但是对于没有自制力的保单持有人来说，容易无节制的过度领取，而现金价值领取完毕后，就无法再领取了；

6.较为昂贵：增额终身寿险的保费相对于传统寿险来说，是比较昂贵的；

7.不能终身领取：增额终身寿险赔付之后或现金价值取完后，保险合同就失效了，相对于年金险等养老产品，增额终身寿险不一定能终身领取。

8.前期退保有损失：增额终身寿险前期的现金价值较低，若是前期退保，则投保人会产生经济损失；

9.办理减保影响增值：增额终身寿险减保后，保额也会相应有所减少，从而影响复利增值；

10.不适合老人购买：老人马上就要面临养老了，需要养老金，因此不适合购买需要时间进行增值的增额终身寿险。