增额终身寿险的优点:
1.保障和收益兼顾:增额终身寿险除了提供基本的身故和伤残保障之外,其保额还可以逐年复利递增,现金价值也会随着保额的增长而增长,从而让保单持有人获得收益;
2.收益确定:增额终身寿险的增长利率是写入保险合同的,收益确定;
3.较为灵活:增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值;也能通过保单贷款贷80%保单现金价值等,非常灵活;
4.财富传承可合理避税:增额终身寿险可指定受益人,由受益人领取身故保险金,从而实现财富精准传承的目的。而且通过保险金进行遗产规划,不会涉及遗产分配问题,且无需缴纳遗产税;
5.资金利用率高:增额终身寿险通过减保领取的部分现金价值,可当做教育金、婚嫁金、创业金、养老金使用,资金利用率高;
6.后期回报高:增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长,只要中途领取现金价值不频繁,那么后期的现金价值是很高的。简单来说就是投保时间越长,则可以获得的回报越高;
7.回本快:增额终身寿险大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了;
8.保值增值:增额终身寿险回本后,后期都是增值,从而帮助保单持有人达到保值增值的目的;
9.安全性高:增额终身寿险所有的保险利益写入保险合同,而且还有资金积累功能,并由专业的保险公司进行承保,而保险公司又有保监会进行监管,不会轻易破产,安全性较高;
10.抵御通货膨胀:增额终身寿险的利率一般为3.5%-3.8%,有利于抵御通货膨胀;
11.投保条件宽松:增额终身寿险的投保门槛较低,健康告知较为宽松。
增额终身寿险的缺点:
1.前期保障性较低:增额终身寿险的保额是按照保险合同约定利率逐年增长的,因此前期的保额较低。意味着若被保险人前期出险,则可以理赔的保险金会比较少;
2.保障能力弱:增额终身寿险主要可保身故或全残,缺少重疾、意外保障;
3.收益不算高:增额终身寿险的增长利率大多为3.5%-3.8%,和股票、基金等其他投资理财相比,收益其实不算高;
4.持有时间低于12年不划算:增额终身寿险的收益需要时间累积,因此持有时间短,比如持有时间若是低于12年的话,那么其实无法有效发挥复利的作用,并不十分划算;
5.容易过度领取:虽然增额终身寿险灵活性较高,但是对于没有自制力的保单持有人来说,容易无节制的过度领取,而现金价值领取完毕后,就无法再领取了;
6.较为昂贵:增额终身寿险的保费相对于传统寿险来说,是比较昂贵的;
7.不能终身领取:增额终身寿险赔付之后或现金价值取完后,保险合同就失效了,相对于年金险等养老产品,增额终身寿险不一定能终身领取。
8.前期退保有损失:增额终身寿险前期的现金价值较低,若是前期退保,则投保人会产生经济损失;
9.办理减保影响增值:增额终身寿险减保后,保额也会相应有所减少,从而影响复利增值;
10.不适合老人购买:老人马上就要面临养老了,需要养老金,因此不适合购买需要时间进行增值的增额终身寿险。
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