重疾险的十大忠告,比如重疾购买需要与自己的实际情况相匹配、买重疾险买保额、重疾不一定是确诊即赔等。详情是:
1、需要结合自己的经济能力来买
长期重疾险的保费是年缴的,缴费时间也比较长,因此保费支出结合自己的经济能力来安排,尽量不要因保费支出过大而影响自己的日常生活。
2、买重疾险优先保额
买重疾是买保额,若保额太低,一旦出险,起不了多少的作用,重疾的保额一般是个人3-5年的收入总和,建议不低于30万,若交费能力较好,保额可以买到50万以上。
3、重疾险不是确诊就可以赔
重疾险是定额给付保险,但是并不是说确诊就可以赔的,重疾险中对于疾病的定义有的是确诊即赔,比如罹患癌症,若病理结果是恶性肿瘤,即可向保险公司申请理赔,有的是需要实施特定手术才赔,比如心脏瓣膜手术,开胸后才赔。有的是需要达到约定的状态赔,比如脑中风后遗症是需要确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上的障碍:(1)一肢或一肢以上肢体机能永久完全丧失;(2) 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
4、重视重疾险健康告知
在投保重疾险,保险公司为了防止带病投保的情况,以及降低后续保险公司的赔付风险,会设置健康问卷,对投被保人的健康情况进行问询,在投保的时候,需要如实告知既往病史,遵循有问必答,不问不答的原则,防止过后因没有如实告知而引发后续保险公司拒赔风险。
5、重疾险疾病种类不一定是越多越好
重疾险中有28种必保重疾,3种必保轻症,基本上可以覆盖95%以上的理赔,除此外是保险公司自行增加的,只需要看自行增加的疾病种类中包含的常见高发疾病是否有,并不是说为了显得种类多,而将发病率低的疾病都凑到保险条款里,这样增加的只是保费,而不是理赔概率。
6、保障期限的选择根据实际情况来
在保额足够的情况下,保障期的选择可以根据自己的经济能力来,预算足够的话,可以保终身,这样保障期最大程度覆盖疾病高发期40-60岁,若预算不够,可以先定期,建立基础的保障。后续经济条件改善,可以增加保障。
7、重疾分组选择高发重疾单独一组
重疾分组意思是将疾病分为几个组,同组疾病赔一种,其他疾病就不赔了,因此高发疾病最好单独一组,其他疾病出险不会影响到高发疾病的理赔。
8、赔付次数选择还是看个人的预算
重疾赔付次数,若单次和多次赔付的选择,结合个人预算来看,若预算有限的话,可以考虑单次赔付,然后将保额买足,若担心多次罹患重症的风险,在经济能力较好的前提下,考虑多次赔付的重疾。
9、买保险是分阶段的匹配
买保险不是一次就能买好的,如果预算紧张,可以优先考虑定期重疾险,将保额买足,经济好转的情况下,将保障期延长,以及增加保额,这样可以提供保障力度,不要因保费一次支出过高而影响日常生活。
10、尽量避免返还型重疾险
返还型重疾险主要是平安到期返还保费,每年所交的保费会比储蓄型重疾险要高出二到三倍,其保障内容以基础保障为主,纯保障的险种包含的内容更多,除了基础的轻中重疾保障,还会有高发类疾病保障。
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