重大疾病的十大陷阱包括保障有缺、确诊即赔、有身故就赔、分组多赔癌症没单独一组等情况,具体详情是:
1、疾病保障有缺失
必保的疾病有31种,包含有28种必保重疾和3种必保轻症,但是实际中高发的疾病不止这31种,比如在购买的轻症疾病中要看是不是有原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等。购买重疾险后,还需要看中症疾病是不是含有中度脑中风后遗症、中度面积烧伤等。如果投保的产品中不包含这些疾病,势必是会影响理赔的。
2、确诊了就能赔吗?
买了重疾险,很多人以为重疾是确诊即赔,当确诊了疾病申请理赔,不一定能赔,因为有的疾病需要做了手术才能赔,有的疾病是需要达到疾病的约定状态才能赔。疾病定义都是白纸黑字地写入合同的,只要发生了符合条件的大病,保险公司会按合同约定的赔付。
3、买重疾险一定要有身故责任吗?
重疾险带有身故责任的保费比重疾险没有身故责任的要贵很多,如果预算充足的话,可以直接购买含身故保障的重疾产品;若预算有限,可以优先考虑不含身故的重疾险,然后可以选择消费型寿险,这样保费压力会小。
4、癌症分组怎么样才合理?
多次赔付重疾险是指所赔疾病分多个组,每组仅赔付一次,在这情况下,高发疾病单独分组,理赔的概率就会越大,比如,常见的高发疾病癌症单独分组,理赔概率就会越大,若在同一组,若得了其他疾病,那么癌症可能不赔。
5、赔付次数需要很多吗?
重疾险的多次赔付,是不是意味着赔付次数越多越好,实际上一生能得多次不同的大病概率还是较低的,另外重疾险赔付次数多,意味着保费会越高。当然,如果在同等保障条件下,可以选择赔付次数越多越好。
6、保障的疾病种类越多越好吗?
很多人买重疾险,追求疾病种类越多越好,其实重疾险的疾病只要包含了高发的疾病,就基本上涵盖了98%以上的理赔率,因此额外的疾病种类是需要用花费更高的保费来获得的。在选择重疾险时,适合自己的就好。
7、重疾险的轻症有隐形分组
重疾险的轻症疾病保障很多都是不分组多赔,但是在疾病定义中,会规定同类差不多的轻症只赔其一,相当于是隐形分组,比如赔付了单耳失聪,就不赔耳蜗植入术。
8、不得病就返还
这类情况一般是返本型重疾险,保费支出高,比储蓄型重疾险要高出二三倍,虽然平安满期可以返还,但是在保障力度不强。
9、消费型重疾险价格便宜
消费型重疾险保费便宜,但是定期保障到一段时间,不保终身,如在30岁投保,若只保30年,到了60岁保障终止了,而重疾高发年龄段通常是在60岁之后,若缺乏保障,意味着需要自己负担,没有兜底功能。
10、年龄大投保有保额和缴费时间限制
在45岁以上的朋友投保重疾险,会对保额和缴费时间限制,比如最长只能选15年交,最高保额不超过20万。
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