企业年金和年金保险的区别包括性质、保费缴纳、保障对象等都有区别,具体如下:
1.性质有区别:企业年金是企业以及其雇员在依法参加基本养老保险的基础上,根据国家政策和企业自身经济状况建立的、旨在提高雇员退休后生活水平、对国家基本养老保险进行补充的一种养老保险形式;而年金险则属于商业保险,是保险公司进行销售并承担年金给付责任的;
2.保费缴纳有区别:企业年金一般需要企业和雇员共同缴费,其中,企业缴费一般是每年不能超过企业上一年度职工工资总额的8%,企业和雇员个人缴费合计不能超过企业上年度职工工资总额的12%,不过具体还要以当地政策为准;年金保险则是由保险公司制定缴费标准,投保人个人缴费,但是投保人可以自行选择缴费方式、缴费期限;
3.保障对象有区别:企业年金的保障对象一般是在企业单位工作的劳动者;年金保险的保障对象则没有限制,只要符合年金保险的投保年龄、健康告知以及其他投保要求,就可以投保;
4.年金领取方式有区别:企业年金一般需要等到参保人到了法定退休年龄后才能开始领取,参保人可以一次性领取所有的年金,或者也可以按月领取;年金保险则是需要被保险人到了保险合同约定的年龄,比如60周岁、65周岁、70周岁时,才可以开始领取年金,一般可以按年、半年、季或者月领取年金;
5.关系转移有区别:企业年金转移,一般还需要新单位也实行了企业年金制度,才能申请转移,而若是新单位没有实行企业年金制度,则年金账户还由原来的机构管理;年金保险则不能转移;
6.管理有所区别:企业年金主要是有市场机构的参与,它们一般都具有年金管理资格;年金保险则是由保险公司进行管理;
7.服务成本有区别:企业年金的服务成本相对较高,每一位年金管理人都需要收取一定的年金管理费,而且企业年金监管的政府部门也比较多,包括人力资源和社会保障部门、国资委、财政、审计等部门都要监管;年金保险则只需要接受保险监督管理部门的监管即可;
8.运营主体有区别:企业年金由企业作为委托人,具有受托资质的法人作为受托人,其他的还会有投资管理人、账户管理人、托管人,这四位年金管理人需要建立一套完备的流程后才能有效运营;年金保险的投资、账户管理、待遇支付等服务则均由保险公司办理即可;
9.提前支取限制有区别:企业年金一般不能提前支取,但若参保人出国定居、身故的,则可以申请提前支取或继承;年金保险则可以提前退保以获得现金价值,或者也可以通过保单贷款等方式支取出来一笔钱。
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